Рубрики

Виртуальные кредитные карты в 2021 — 16 вариантов, оформить виртуальную карту с кредитным лимитом онлайн

Что такое виртуальная кредитная карта

Основная отличительная особенность виртуальной карты – отсутствие пластикового реального носителя.

Клиент получает номер, период действия и код – данные, которых достаточно только для оплаты товаров и услуг в интернете.

Чаще всего виртуальная карта является дополнительной и оформляется при наличии уже существующей пластиковой карты. Исключения — карты Kviku, у которых вообще не существует реального носителя, и виртуальные карты Халва, которые можно оформить без предварительного получения пластика.

Получить требуемую сумму онлайн удобно и выгодно.Подать заявку можно из любого места, где есть интернет.

Использовать полученный кредит можно на:

  • Оплату коммунальных платежей.
  • Покупки во многих интернет магазинах.
  • Пополнение средств связи: интернет, мобильный телефон и т.д.
  • Развлечения (онлайн игры, казино).

Расплачиваясь виртуальной картой, пользователь может быть уверен, что его реквизитами не воспользуются хакеры или мошенники. Виртуальный платежный инструмент выдается на короткий период и закрывается в удобное для пользователя время.

Если срочно нужны наличные, то средства с виртуальной карты частично или на 100% можно перевести на свой счет или на обычную банковскую карту, получить в кассе финансового учреждения или снять в банкомате.

На каких условиях можно получить

Виртуальная кредитка не является такой же распространённой, как и виртуальная дебетовая карта. Связано это с рисками, существующими у банков при оформлении данного продукта. Из-за этого приходится встречаться с немалыми процентами: они могут достигать едва ли не 30% годовых! При выпуске необходимо обращать внимание на следующие характеристики:

  • Платежная система: наиболее популярна VISA и Mastercard.
  • Карты бывают кредитные, дебетовые и предоплаченные.
  • Срок действия.
  • Выпускается только как дополнение к основной банковской карте или может предоставляться независимо от её наличия.
  • Доступные способы заказа и последующего получения реквизитов.
  • Сколько обходится выпуск и обслуживание.
  • Доступные способы зачисления средств на баланс.
  • Ограничения по балансу и лимиты проводимых операций.
  • Особых требований для получателей не предъявляется: обычно это возраст от 18 лет и наличие информации о человеке в базе данных банка.

Преимущества от виртуальной банковской карты

Банковский продукт «виртуальная кредитная карта» был разработан и активно внедряется благодаря следующим преимуществам:

  • Универсальность. Их легко использовать для оплаты в интернет-магазинах по всему миру.
  • Удобно получить. Можно оформить виртуальную кредитную карту онлайн, не требуется лично посещать банк. Достаточно иметь Интернет, доступную мобильную связь или быть около банкомата, чтобы заказать себе карту. Несмотря на отсутствие физического носителя, реквизиты получаются практически без промедления.
  • Безопасность. Наличие виртуальной карты позволяет избегать рисков, сопровождаемых передачу реквизитов через Интернет. Достаточно перекидать перед расчетом требуемую сумму на баланс. Поэтому, у злоумышленников не получиться похитить существенную сумму денег.
  • Анонимность. Для предоплаченных виртуальных карт указывать имя держателя не обязательно, что позволяет совершать анонимные платежи. В России существует ограничение на 15 тысяч рублей.

Чтобы ощутить все преимущества, предлагаемые виртуальными картами, Вы можете выбрать на сайте банк с подходящими условиями и заказать у него на пробу рассматриваемый банковский продукт.

Процедура оформления

С Интернетом получается виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом очень легко – достаточно выбрать нужную карту на сайте Микрозайм24, перейти на сайт банка и оставить заявку. Через пару минут она будет готова к использованию.

Сервис круглосуточной выдачи денег на банковскую карту «Сверхвыгодные займы» успешно сотрудничает с микрофинансовыми организациями, такими как «Займы на карту», «Быстроденьги», «Микрокредиты», «Займы Онлайн», «Деньги на дом» и т.д. Все они зарегистрированы в госреестре МФО. Кредиты обратившимся гражданам выдают компании, имеющие лицензию на осуществление банковских операций.

Как пользоваться

Есть простая инструкция, как пользоваться виртуальной кредитной картой любого банка или платёжной системы. После её оформления и активации, используют реквизиты продукта, защитный код на обратной стороне. Эти данные вводятся в любом интернет-магазине или на сайте для оплаты. После СМС-подтверждения деньги будут сняты.

Точно так же банками или ПС созданы отдельные личные кабинеты, мобильные приложения. В них также выполняют операции, переводы, использовать кэшбэк и т.д. Виртуальный продукт создан для покупок в интернете.

Достоинства и недостатки бездуховной карты

Плюсом продукта является то, что виртуальные карты кредитные с деньгами бесплатно выпускаются.

Другие преимущества:

  • Быстрое оформление, выпуск в интернете.
  • Есть привязка к электронному кошельку или банковскому счёту.
  • Не нужно подавать документы для выпуска. Указывают основные данные.
  • Есть технологии безопасности. Карта не имеет физического носителя, её невозможно украсть.
  • Кэшбэк, кредитный лимит или рассрочка.

Заказать можно виртуальную кредитку даже с телефона. Есть и виртуальные кредитные карты без отказа, которые выпускается сразу же после подачи заявки. Пользователь получает одобрение.

Минусы:

  • Можно рассчитываться только в интернете.
  • Нет физического носителя. Часто карта временная, имеет небольшой срок действия.
  • Снятие наличных невозможно.

Если выполнять переводы на другие карточки, то с пользователя взимается комиссия.

Лучшие виртуальные карты банков

Kviku

Квику — виртуальная кредитная карта с моментальным оформлением онлайн. В банк идти не требуется.

На первом месте рейтинга виртуальных карт лидирует Квику, дело не в шикарных условиях, а в том, что банк никому не отказывает в ее получении. Kviku Online Bank предъявляет наименьшие требования к клиентам. Достаточно зайти на сайт этой микрофинансовой компании, ввести реквизиты и виртуальная карта Kviku будет открыта.

Читайте также:  С какого возраста можно получить банковскую карту

Физического носителя Квику не имеет, поэтому ее выпуск занимает 30 секунд. В СМС вы получаете реквизиты, покупки можно совершать сразу же после этого. Квику, пожалуй, единственная Виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом в полном смысле. Все остальные либо в дополнение к пластиковому варианту, либо дебетовые.

Оформление:

  1. Зайти на сайт Kviku Online Bank
  2. Заполнить заявку. При оформлении достаточно ввести информацию о клиенте: ФИО, паспортные данные, дату рождения, телефон и email.
  3. Подождать 30 секунд и стать счастливым обладателем виртуальной карты!

 Требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст: 18 — 65 лет;

Давайте рассмотрим условия Квику, чтобы не ошибиться с выбором, хоть и занимает она первое место по оформляемости и одобрению, но минусов у карты достаточно много и не для всех она станет оптимальным выбором.

 Особенности

Полные условия карты и отзывы держателей вы можете прочитать в свежем обзоре карты Квику.

Выпуск и обслуживание. Бесплатные.
Интернет-банк и мобильный банк. Бесплатные.
Процентная ставка. Пожалуй самая большая процентная ставка от 29%-401,5% годовых.
Снятие наличных. Отсутствует.
Кредитный лимит. до 200 000 руб. Первоначальный лимит определяется уровнем кредитной истории и постепенно растет вместе с выполнением условий договора. Но в основном, главной особенностью карты, которую не всегда могут понять новее клиенты, является то, что сначала предоставляется 1000 рублей, которые необходимо потратить на покупку у банка-партнера, а затем погасить задолженность. Сразу после этого лимит поднимается до 15 000 рублей, которые можно использовать для покупок.
Кешбек. до 30% да любые покупки. При покупке у партнеров на потраченную сумму начисляется кэшбек. Список партнеров и кэшбек для каждого из них можно посмотреть на сайте организации, наибольшей популярностью пользуются следующие интернет-магазины:

  • QUELLE– до 30%;
  • AliExpress– 10%;
  • MyToys – 10%;
  • KUPIVIP– 7%;
  • Lamoda – 5%.

Беспроцентный период на любые покупки. До 50 дней. В случае не возврата потраченной суммы начинают начисляться проценты в размере 21,9% годовых.
Минимальный платеж. 5% вносится два раза в месяц.

Погасить займ можно множеством способов, в том числе и на сайте организации – при оплате с кредитной карты взимается до 5% комиссии.

  • Банковская карта
  • Салоны Евросети и терминалы QIWI (Киви)
  • Банковский перевод
  • Пополнение счёта через терминалы и кассы салонов связи «Связной»
  • Прочие платежные системы

Kviku – единственный сервис, предоставляющий возможность открытия исключительно виртуальных карт.

 Плюсы и минусы:

  • Единственная виртуальная кредитная карта без отказа;
  • Оформляет онлайн за 30 секунд;
  • Есть беспроцентный период 50 дней;
  • Можно использовать как обычную дебетовую, если она срочно понадобилась;
  • Отсутствует плата за выпуск, обслуживание, мобильный банк, интернет банк.
  • При первоначальном одобрении кредитный лимит карты составит всего 1000 руб.;
  • Нет снятия наличных, можно использовать только для оплаты покупок, как в интернете так и с помощью телефона;
  • Обязательный платеж нужно вносить 2 раза за мес.;
  • Высокие проценты после истечения льготного периода, от 29%.
  • Квику быстрая при оформлении виртуальная карта, часто одобряют первоначальный лимит больше 1000 руб., все зависит от вашей кредитной истории. Самое главное ее отличие — моментальное оформление, при этом никому не отказывают. Подойдет тем, кому срочно понадобилась кредитная карта с небольшой суммой или дебетовая карта.

    Тинькофф

    Тинькофф Платинум — виртуальная кредитная карта, выпускается при наличии пластикового варианта.

    Данная карта не зря разместилась на втором месте по популярности, виртуальные кредитные карты Тинькофф банка можно было оформить еще в 2013 году одновременно с открытием мобильного кошелька. Эту компанию можно назвать первой в России, предложившей использовать интернет для банковских продуктов.

    Как и большинство других виртуальных карт, виртуальная карта Тинькофф выпускается как дополнение к обычному счету. У нее есть все необходимые реквизиты, но использовать такой продукт можно только для оплаты в интернете.

    1. Оформить заявку на виртуальную карту можно после оформления ее пластикового варианта. Оформите на офиц. сайте Тинькофф Платинум или Тинькофф Black;
    2. Для открытия виртуальной достаточно зайти в личный кабинет (который регистрируется при оформлении реальной карты) и выбрать выпуск новой карты, отметив соответствующий тип.

    Лимиты на траты устанавливаются пользователем самостоятельно, выпуск и обслуживание бесплатное. Если к основному счету подключена услуга СМС-информирования, сообщения и действиях по карте будут приходить бесплатно. Если такая услуга не подключена, ее придется оплачивать.

    За расходные операции внутри системы или оплату покупок у партнеров до 40 000 рублей не взимается плата. При превышении этой суммы снимается 2% комиссии (но не меньше 90 рублей). Возможна оплата не только через интернет, но и через мобильное приложение в терминалах, оснащенных функцией NFC.

     Требования:

  • Возраст 18-70 лет, есть возможность оформить даже пенсионерам.
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Гражданство РФ
  • Полные условия карты и отзывы держателей вы можете прочитать в свежем обзоре карты Тинькофф Платинум.

    Читайте также:  Перевод с карты на карту в Совкомбанке: без комиссии, перевод на карту "Халва" с банковского счета, перевод денег, инструкция

    Выпуск и обслуживание. Выпуск будет бесплатным, но годовое обслуживание составит 590 руб. в год. при использовании карты, если же вы ее не используете обслуживание будет 0 руб.
    Процентная ставка. от 19,9% годовых, чем лучше кредитная история, тем ниже процентная ставка.
    Снятие наличных. В банкомате Тинькофф на снятие кредитных средств банк начислит проценты 2,9% от суммы снятия (мин. 290 руб.). за снятие собственных средств комиссия не берется.
    Кредитный лимит. до 300 000 рублей, при первоначальном оформление редко одобряют более 15 000 руб, зависит от кредитной истории.
    Кешбек. до 30%
    Беспроцентный период на любые покупки. Банк дает 55 дней грейс периода, 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в Банк из другого Банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого Банка
    Минимальный платеж. 6-8%

     Плюсы и минусы:

  • Наличие кешбека;
  • Есть возможность снять кредитные средства наличными;
  • Доп.скидки у партнеров для любителей онлайн шоппинга;
  • Доставка карты до дома, нет необходимости ходить в банк и предоставлять пакет документов.
  • Высокий процент за снятие наличных за счет кредитных средств;
  • Для открытия необходим пластиковый вариант карты;
  • Большие штрафы за нарушение условий договора.
  • Тем, у кого уже есть пластиковая карта банка Тинькофф или кто планирует ее открыть. Её нельзя считать только виртуальной картой, как Квику, это скорее дополнение для основной карты.

    Халва

    Халва — виртуальная карта рассрочки с онлайн оформлением, можно оформить без пластикового варианта. Для окончательного получения требуется посещение банка.

    Виртуальная карта Халва, предлагаемая Совкомбанком, предназначена для приобретения товаров в интернете в рассрочку. Главное отличие от пластика максимально одобренный лимит по виртуальной карте 15 тысяч рублей. Как и для обычных карт рассрочки, виртуальная карта Халва позволяет совершать покупки в рассрочку: со счета списывается полная стоимость покупки, а сумма распределяется поровну на все время льготного периода. В случае своевременного пополнения карты проценты за пользование деньгами не взимаются.

    Виртуальную карту Халва можно оформить без получения пластикового варианта.

    Оформление:

    1. Заполнить заявку на сайте Совкомбанка.
    2. Заполнив все поля, ждем несколько минут, банк вынесет решение по выдаче.
    3. При одобрении придется посетить отделение банка. В офисе после уточнения анкеты, банк вынесет окончательное решение о выдаче карты.
    4. Банк выдаст доступ к личному кабинету, где можно отследить все покупки.

     Требования:

  • Гражданин России;
  • Возраст 20 — 75 лет при лимите более 10 коп.;
  • Возраст 18 — 90 лет при лимите 10 коп.;
  • Официальное оформление на работе, стаж минимум 4 мес.;
  • Постоянная прописка минимум 4 мес. в городе где отделения Совкомбанка с удаленностью не более 70 км;
  • Наличие мобильного телефона.
  •  Беспроцентный период 12 месяцев.
    Процентная ставка. Во время льготного периода 12 мес. процентная ставка 0%, по его истечению 10%.
    Снятие наличных. Отсутствует.
    Кредитный лимит. Первоначально 15 000 руб.

     Чем отличается обычная карта Халва от виртуальной?

  • количество интернет-магазинов, являющихся партнерами Совкомбанка, и принимающих к оплате их виртуальные карты, меньше, чем тех, которые работают с пластиком (но их число постоянно растет);
  • отсутствует cashbach в 1,5% по сравнению с пластиковой картой Халва;
  • пополнить счет и погасить задолженность можно только по безналичному расчету.
  •  Плюсы и минусы

  • Большой беспроцентный периода — 12 месяцев;
  • Низкая процентная ставка после беспроцентного периода;
  • Кредитный лимит не больше 15 000 руб.;
  • Нет возможности снять наличные и пополнить через банкоматы, кассы банка;
  • Большие штрафы за просрочку платежа;
  • Нет кешбека.
  • Пластиковый вариант карты Халва выгоднее за счет кешбека, возможности снятия наличных, удобству пополнения. Виртуальная карта подойдет лишь тем, у кого есть необходимость именно в виртуальной карте. Оформляются оба варианта одинаково, посещать банк придется в любом случае.

    По сравнению с другими виртуальными картами Халва выигрывает за счет большого беспроцентного периода, это карта рассрочки, а не кредитная в полной мере. Кредитной она становится после истечения грейс периода, но по сравнению с другими ее процентная ставка всего 10%.

    МТС-банк

    MTS CASHBACK Lite — виртуальная дебетовая карта с онлайн оформлением без кредитного лимита. Оформляется только по предложению банка.

    Виртуальная карта MTS CASHBACK Lite знаменита своим большим кешбеком, ее можно использовать как дебетовую карту, кредитный лимит не предусмотрен. Карта обладает всеми преимуществами пластика: кэшбэк при покупках в интернете и покупки с помощью мобильного телефона поддерживающего NFC в обычных магазинах, перевод денег на карты и счета, снятие наличных в банкоматах оснащённых бесконтактным считывающим устройством.

    Отличается от других бесплатным обслуживанием, отсутствием комиссий за снятие наличных средств в любых российских или зарубежных банкоматах.

    МТS CASHBACK Lite можно оформить только в приложениях «МТС Деньги» при наличии предложения от Банка.

    Оформление

    1. Оформите заявку на офиц.сайте на пластиковую карту MTS CASHBACK;
    2. После оформленной заявки на пластик, в приложение «МТС Деньги» вам может поступить персональное предложение от банка на оформление виртуальной карты МТС Cashback lite;

     Требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 20 и не более до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.
  • Карта может быть выпущена только после персонального предложения банка, поэтому требований нет. Банк сам решает кому ее выдавать.

    Читайте также:  Виртуальная карта Тинькофф Банка: как оформить и пользоваться

    Выпуск и обслуживание бесплатно.
    Кэшбэк. До 25% за покупки с помощью сервиса МТС Cashback. 3% начисляется в категориях:Супермаркеты, АЗС, Кино. Кэшбэк 1% начисляется за покупки во всех категориях, кроме списка исключений.
    Снятие наличных бесплатно в банкоматах с NFC любых банков по всему миру.
    Снятие наличных. Существует лимит для снятия через NFC: ежедневный — 5 000 руб. и ежемесячный — 40 000 руб.
    Лимиты по карте. Остаток по счету не может превышать 60 000 руб. Лимит на один платеж/перевод 60 000 руб. Лимит по платежам/на переводы в месяц 200 000 руб.
    Перевод собственных средств с карты на карту любого банка – 15 руб. за перевод, вне зависимости от суммы в рамках лимита.

     Плюсы и минусы:

  • Кешбек во всех категориях;
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру;
  • Переводы с фиксированной комиссией 15 руб.;
  • Нельзя оформить заявку по собственной инициативе;
  • Исключительно дебетовая карты, нет кредитного лимита;
  • Лимиты на снятие наличных;
  • Безусловно, карта удобная по всем параметрам, несмотря на лимиты, их вполне может хватить для обычного использования карты. Подойдет тем, кому не нужны кредитные средства, а планируется использование карты для снятия и совершения покупок. Для кредитной карты лучше использовать пластиковый вариант МТС Cashback иоформить виртуальную кредитную карту онлайн.

    Сбербанк

    Виртуальная карта сбербанка оформляется онлайн при наличии любой дебетовой карты.

    В Сбербанке получить виртуальную кредитную карту онлайн может любой клиент банка. Однако процесс работы с MasterCard и Visa Virtual до сих пор находится в пилотном режиме. Получить виртуальную кредитную карту с деньгами могут только зарегистрированные в Москве пользователи системы «Сбербанк-Онлайн», у которых уже действует любая дебетовая карта этого банка. К тому же зарегистрировать виртуальную карту можно в единственном экземпляре.

    Выдаются эти кредитные карты без отказа, но только при условии соблюдения перечисленных условий. Процедура оформления производится в «Сбербанк-Онлайн», в разделе операций по вкладам, перейдя на страницу оформления заявки по выпуску виртуальных карт. Заполнять данные не придется, они уже введены на сайте.

    Существует лимит на затраты – до 90 000 рублей, который вы можете увеличить самостоятельно. За выпуск карты необходимо заплатить 60 рублей, пополнить счет можно через терминалы банка или в приложении «Сберанк-Онлайн». Также можно привязать виртуальный счет к Qiwi, Paypal, ЯндексДеньги, Вебмани и другим электронным кошелькам.

    Альфа-Банк «100 дней без %» Classic

    Кред. лимит: 500 000 ₽

    Ставка: от 11,99%

    Льготный период: до 100 дней

    Стоимость обслуживания: 1490 руб./год

    Кэшбек: нет

    Решение: 1-5 дня

    Газпромбанк «Умная карта» с кэшбэком или милями

    Кред. лимит: 600 000 ₽

    Ставка: от 25,9%

    Льготный период: до 2 месяцев

    Стоимость обслуживания: от 0 руб.

    Кэшбек: до 10%

    Решение: 1 день

    Совесть


    Кред. лимит: 300 000 ₽

    Ставка: 0%

    Рассрочка: 12 мес.

    Стоимость обслуж.: 0 руб

    Кэшбек: нет

    Решение: 8 мин.

    Открытие

    Кред. лимит: 500 000 ₽

    Ставка: от 19,9%

    Льготный период: до 55 дней

    Стоимость обслуж. от 0 руб.

    Кэшбек: до 11%

    Решение: от 15 мин

    СВобода

    Кред. лимит: 300 000 ₽

    Ставка: 0%

    Рассрочка: до 12 мес.

    Стоимость обслуж.: 0 руб.

    Кэшбек: нет

    Решение: 2 мин.

    Восточный Экспресс Cash-back

    Кред. лимит: 400 000 ₽

    Ставка: от 24%

    Льготный период: до 56 дней

    Стоимость обслуж.: 0 руб

    Кэшбек: от 1 до 10%

    Решение: 30 мин.

    Карта Промсвязьбанка

    В Промсвязьбанке электронная кредитная карта может быть получена онлайн или в отделении. Сроки выпуска — около 10 минут. Чтобы получить её в интернете, следует зайти в свой личный кабинет и действовать по инструкции.

    Тарифы и Условия:

    • Льготный период в 50 дней;
    • Кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
    • Годовое обслуживание — 0 рублей.

    Кэшбэк и бонусы отсутствуют. Обслуживание в мобильном банке оплачивать не нужно, оно бесплатное.

    Отзывы пользователей

    Все виртуальные карты появились недавно, но уже имеют положительные отзывы. Они приглянулись пользователям за свою практичность и моментальный выпуск.

    Оформить виртуальную карту онлайн можно за пару минут или меньше того. Многие покупают товары только в интернете, для чего и предназначены виртуальные карты. Они не имеют физического пластикового носителя, но обладают реквизитами, балансом и т.д.

    Судя по отзывам, потребителям нравится то, что достаточно ввести реквизиты для оплаты или же рассчитаться ею в своём личном кабинете. Многим нужна виртуальная карта с кредитным лимитом оформить онлайн которую также можно в интернете с минимумом документом. Иногда предлагается и беспроцентная рассрочка.

    Среди минусов отмечают небольшие лимиты и суммы ежемесячных оборотов. Зато обслуживание, выпуск бесплатные. Комиссии за переводы, оплату покупок также не взимаются, но есть и исключения. Шоппинг с помощью такого продукта многие совершают не только на своём ПК, но и на смартфоне. Для этого предусмотрена мобильные приложения, интернет-кабинеты. Самый большой плюс продукта — его оформление онлайн, без подачи документов.

    Источники

    • https://FinSpravka.ru/kreditnie-karty/top-5-virtualnye-kreditnye-karty-s-onlajn-oformleniem-obzor-sravnenie-usloviya-kak-oformit-otzyvy/
    • http://microzaim24.ru/card_type/virtualnye-kreditnye-karty/
    • https://Bizneslab.com/virtualnaja-kreditnaja-karta/
    • https://mainfin.ru/credit-cards/virtualnye
    • https://rsb24.ru/virtual-credit-cards/

    [свернуть]
    Добавить комментарий