Рефинансирование потребительских кредитов в Промсвязьбанке для частных лиц: условия и требования
Не всегда, оформляя кредит, заемщик правильно рассчитывает свои силы касательно выплат. Зачастую, груз платежей становится довольно обременительным. В этом случае есть два варианта: обратиться к банку – кредитору с просьбой провести реструктуризацию кредита или же рефинансировать кредит в другом банке. В чем же разница между этими понятиями и что выгодней заемщику?
Реструктуризация подразумевает, что на определенный период (как правило, до полугода) банк облегчает кредитное бремя путем перерасчета графика платежей – срок кредита продляется, а в течение оговоренного времени оплачиваются только проценты или проценты плюс небольшая сумма основного долга. После окончания срока реструктуризации все платежи возвращаются к исходному размеру. Кроме того, банки зачастую увеличивают процентную ставку на оставшийся срок или же взимают значительную комиссию, которая оплачивается за пересчет графика. Т.е. реструктуризация невыгодна клиенту и дает ему лишь кратковременное облегчение, которое впоследствии оборачивается еще большей кредитной нагрузкой.
Второй способ облегчить себе долговое бремя – провести рефинансирование кредита, т.е. оформить новое обязательство на более приемлемых условиях и за его счет погасить старый долг с более высоким процентом. Новое обязательство может быть с более низким ежемесячным платежом, может быть выдано на больший срок или под более низкий процент. Причем процедуру рефинансирования можно попытаться провести в самом банке – кредиторе, но чаще всего заемщики с этой целью обращаются в другой банк, который с удовольствием «переманивает» к себе клиента конкурентов.
Не исключение и Промсвязьбанк, который, кроме прямого кредитования, предлагает клиентам возможность рефинансирования кредитов других банков. Это касается как потребительских, так и ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее предлагаемые Промсвязьбанком условия рефинансирования.
Рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанком: преимущества и условия
Если у заемщика несколько кредитов наличными или кредитных карт, оформленных в разных банках, Промсвязьбанк предлагает объединить их в один и тем самым сэкономить на обслуживании кредита и снизить сумму ежемесячного платежа. В качестве дополнительного бонуса предлагается выдача дополнительной суммы сверх долга – потратить ее можно на любые цели, но по факту, разумеется, за ее использование также придется уплатить процент.
От клиента потребуется предоставить в Промсвязьбанк кредитный договор и реквизиты банка – кредитора, после чего остаток долга будет перечислен в погашение задолженности.
Однако рефинансировать можно не любой потребительский кредит, а только выданный не менее полугода назад и до погашения которого остается как минимум 3 месяца. Не должно быть текущей просроченной задолженности и вообще просрочек в течение полугода.
Условия Промсвязьбанка по программе рефинансирования потребительского кредита для физических лиц следующие:
| Максимальная сумма | 3 000 000 руб. |
| Минимальная сумма | 50 000 – 100 000 руб. |
| Ставка | от 10,4% |
| Срок займа | 12-84 месяца (1-7 лет) |
Обеспечение по рефинансируемому кредиту не требуется, комиссия за выдачу кредита тоже отсутствует. Но за несвоевременное погашение долга придется уплатить штраф в размере 0,06% за каждый просроченный день (но не более 20%).
Из дополнительных преимуществ Промсвязьбанк дает возможность воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами», т.е. при необходимости отсрочить выплаты по рефинансированному кредиту на 2 месяца. Но услуга не бесплатная:
- 2 полученных месяца отсрочки присоединяются к сроку кредита, пересчитываются проценты, и, как следствие, последующие платежи немного увеличатся;
- нужно будет единовременно оплатить стоимость услуги в размере 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 руб.
Воспользоваться кредитными каникулами можно не сразу после рефинансирования, а только, если уже было оплачено 6 платежей по кредиту, без просрочек более 7 дней и до погашения осталось как минимум 3 месяца. Кроме того задолженность не должна была ранее реструктуризироваться и на текущий момент не должно быть текущей просрочки.
Подача заявки на каникулы для частных лиц доступна через интернет-банк или посредством подачи заявления в офисе Промсвязьбанка. Воспользоваться каникулами можно не чаще одного раза в год.
Программа «Рефинансирование» для ипотечных кредитов
Рефинансировать в Промсвязьбанке можно не только потребительский, но и ипотечный кредит. Для этой цели разработано специальное предложение – программа «Рефинансирование». Условия по ней следующие:
| Ставка | 9,1%-9,2% |
| Полная стоимость кредита | 10,24-12,97% |
| Срок кредитования | 36-300 месяцев (3 года — 25 лет) |
| Первоначальный взнос | 0% |
| Тип жилья | квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья |
| Сумма кредита | от 1 млн. до 15 млн. руб. ( от 20% до 80% рыночной стоимости, но не более остатка основного долга по кредиту) |
| Созаемщик | Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники. |
| Залог | Имеющаяся недвижимость, на покупку которой выдавался первоначальный кредит или права покупателя. |
Рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке позволит полностью погасить задолженность перед сторонними кредиторами. Кредит выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. Рефинансируются только кредиты старше 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но до окончания их срока должно оставаться как минимум 36 месяцев. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед банком — кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием.
Требования к заемщикам, собирающимся рефинансировать кредит в Промсвязьбанке
Требования к заемщикам при рефинансировании у Промсвязьбанка стандартные:
| Потребительский | Ипотечный | |
| Гражданство | РФ | |
| Возраст | 23-65 лет | |
| Регистрация | Постоянная в РФ или фактическое проживание или место работы в регионе, где расположен банк | |
| Стаж | Общий от года, на одном месте от 4 месяцев | |
| Трудовая деятельность | Работа по найму, но не ИП | Физ. лицо, работающее по найму; ИП, собственники бизнеса с долей более 25% |
| Наличие телефона | Два номера, один из них стационарный рабочий | |
| Минимальный доход | 40 000 руб. Москва, 25 000 руб. МО и регионы | Не установлен, платежеспособность рассчитывается индивидуально |
| Ограничения для военнообязанных | Нет ограничений | 1. Для мужчин до 27 лет – заемщик не должен подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. В противном случае обязательно наличие другого заемщика (но не более 4 человек) 2. Если заемщик — военнослужащий, проходящий службу по контракту, и срок кредита превышает срок действия контракта, то также должен быть в наличии другой заемщик |
Документы для рефинансирования потребительского кредита
Для оформления рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанке необходимо предоставить следующие документы:
| Потребительский | Ипотечный | ||
| 1 | Анкета-Заявление | ||
| 2 | Паспорт гражданина РФ | ||
| 3 | Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) | ||
| 4 | Копия трудовой книжки или трудовой договор | ||
| 5 | Справка о среднемесячном доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ | ||
| 6 | Нет | Свидетельство о браке (о расторжении брака, о смерти супруга) или заявление о том, что заемщик не состоит в зарегистрированном браке. Заявление нужно подписать в присутствии работника банка или нотариально заверить. | |
| 7 | Нет | Военный билет (копия и оригинал), если заемщик — мужчина до 27 лет. | |
| 8 | Кредитный договор с банком — кредитором | ||
Как рефинансировать кредит в Промсвязьбанке
Для оформления рефинансирования кредита можно подать онлайн — заявку на сайте банка, через интернет — банк, через мобильный банк PSB-Mobile или посетив отделение Промсвязьбанка. Проконсультироваться можно по телефонам 8 800 333 03 03, (495) 229-93-54.или связаться с менеджером через онлайн звонок на сайте.
В форме онлайн — заявки нужно указать:
- ФИО потенциального заемщика;
- Дату рождения, СНИЛС, регион регистрации;
- Контактные данные;
- Желаемую сумму кредита и срок;
- Сведения о доходах;
- Форму трудоустройства.
Если рефинансируется ипотечный кредит в Промсвязьбанке, дополнительно указываются:
- Информация об объекте, который находится в ипотеке;
- Сведения о доходах семьи.
На обработку заявки по рефинансированию уходит 3 рабочих дня, после чего клиенту нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и подписать кредитный договор.
Оформляя рефинансирование по ипотечному кредиту нужно будет присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков. Стоимость страховки будет зависеть от суммы и срока кредита, взимается она единовременно. Клиент имеет право отказаться от оформления страховки при подписании договора, также он вправе в одностороннем порядке расторгнуть уже действующий договор страхования. Для этого достаточно написать заявление. Возврат страховки будет произведен на счет клиента.
Процедура погашения кредита
Кредит, выданный в рамках рефинансирования, погашается аналогично стандартному кредиту. Сумма кредита предоставляется путем перечисления денег на счет заемщика, открытый в Промсвязьбанке. С этого же счета списываются платежи в его погашение.
Гасить долг и проценты по нему нужно ежемесячно в дату, указанную в кредитном договоре. К договору прилагается график платежей. Погашение производится следующими способами:
- по соответствующему заявлению Промсвязьбанк самостоятельно списывает со счета деньги;
- самостоятельная оплата кредита через кассу по реквизитам, через банкоматы или через интернет с помощью мобильного или интернет-банка.
Предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения. Предварительно нужно уведомить Промсвязьбанк о планируемом погашении. По частичному досрочному погашению — не позднее 30 дней до планируемой даты, причем она должна совпадать с датой очередного платежа. По полному погашению нужно написать заявление и в день обращения можно закрыть задолженность.
Рефинансирование кредитов от Промсвязьбанка дает клиентам возможность существенно снизить кредитную нагрузку, т.к. процентная ставка по рефинансированию гораздо ниже стандартной банковской ставки. В случае длительных финансовых затруднений вариант рефинансирования для заемщика – это способ облегчить исполнение своих обязательств по кредиту и сохранить хорошую кредитную историю.