Рубрики

Рефинансирование ипотеки других банков Промсвязьбанком для своих клиентов и новых клиентов

В последние годы, когда все и на всем экономят, люди как никогда задумываются об облегчении кредитных выплат. И когда дело касается одного из самых крупных кредитов — ипотеки, серьезность вопроса нельзя недооценивать. С одной стороны все просто — банк предлагает вам лучшие условия по сравнению с вашим нынешним кредитом — конечно надо брать. Так ли это на самом деле и когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке разберем ниже.

Описание программы рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

Рефинансирование ипотеки — это услуга, предоставляемая банками физическим лицам, заключающаяся в перекредитовании на более выгодных условиях в том же или другом банке. Простыми словами — вы берете новый кредит (под меньший процент, на более длительный срок, с большей суммой и т.д.) и полностью погашаете предыдущий кредит. Таким образом, все обязательства по первому кредиту прекращаются и возникают новые.

Ипотечные кредиты очень выгодны банкам, поэтому многие банки в последнее время предлагают рефинансировать ипотеку ибо стремиться заполучить новых клиентов. А для клиента же это не всегда имеет смысл даже под более низкий процент, потому что это довольно сложная и дорогостоящая процедура — вы просто еще раз берете ипотеку, и дополнительные затраты на переоформление могут перекрыть выгоду от процента.

Промсвязьбанк запустил программу реструктуризации ипотечных кредитов не так давно — в конце 2017 года. Итак, банк предлагает нам ставку от 9,1%, сумму до 15 миллионов рублей и срок от 36 до 300 месяцев.

Подать первоначальную заявку на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке можно через онлайн-форму на сайте. Перед подачей внимательно прочитайте ваш действующий кредитный договор — там могут быть штрафы за досрочное погашение или вообще его запрет, в таком случае история с реструктуризацией не для вас.

После одобрения рефинансирования ипотеки вам дадут список документов для согласования предмета залога.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке:

  • крупный банк (Промсвязьбанкв составе ТОП-20 в РФ) с хорошей репутацией;
  • уменьшение срока ипотеки при том же ежемесячном платеже и таким образом экономия на начисленных процентах;
  • снижение ежемесячного платежа при том же сроке кредита;
  • возможность контролировать долг и погашать кредит онлайн через личный кабинет в интернет-банке или приложение PSB-Mobile для гаджетов;
  • не нужна справка 2-НДФЛ, можно подтвердить доход справкой банка;
  • сохранение вычета по НДФЛ для налоговой инспекции;
  • доходы нескольких членов семьи учитываются вместе;
  • по отзывам отмечается лояльное отношение к небольшим просрочкам;
  • быстрое рассмотрение заявки — для зарплатных клиентов Промсвязьбанка в течение дня;
  • возможность оформить кредит, даже если вы индивидуальный предприниматель или собственник организации.

Недостатки рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке:

  • полный новый пакет документов на получение кредита;
  • оценка недвижимости (при отказе — невозвратный расход);
  • дополнительные документы из старого банка;
  • нет смысла рефинансировать, если по первой ипотеке были аннуитетные платежи — выплата процентов после тела долга;
  • иногда срок рассмотрения заявки может увеличиваться.

Требования к заемщику

Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предъявляются следующие требования:

  • гражданин России;
  • прописка, фактическое проживание или работа в регионе, где есть отделение Промсвязьбанка (у банка более 270 отделений по РФ);
  • возрастной коридор для обоих полов одинаков 21-65 лет на дату возврата;
  • работа: для наемных тружеников — один год и более общий срок работы и четыре месяца на последней работе, для ИП — два года и более жизни бизнеса;
  • контакты: два телефона, один из которых рабочий (не может быть мобильным);
  • про армию: мужчины младше 27 лет не должны быть военнообязанными либо должен быть другой подходящий банку заемщик. Для контрактников — оставшийся срок службы должен быть год и более;
  • в качестве заемщиков может выступать широкий круг родственников и гражданский супруг.

Документы

Для рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке необходимо собрать следующий пакет документов:

  • банковская анкета (можно скачать на официальном сайте Промсвязьбанка);
  • паспорт;
  • для мужчин, если нет другого заемщика — военный билет;
  • пенсионное свидетельство;
  • подтверждение дохода:
    • для физических лиц: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
    • для ИП: выписка из ЕГРИП, обороты за последние 6 месяцев, декларация о доходах или об уплате единого налога;
    • для учредителей: справка из ЕГРЮЛ, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация 3-НДФЛ за последние полгода;
    • для пенсионеров: справка о размере пенсии из ПФР или сведения о начислении пенсии за последний квартал;
  • трудовая книжка (либо другой документ для предпринимателей);
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор по рефинансируемому кредиту плюс график погашения;
  • документ от первого банка с реквизитами счета, куда должны быть перечислены деньги для полного погашения первой ипотеки;
  • документы необходимые при добавлении или изменении состава заемщиков;
  • справка от банка по рефинансируемому кредиту (год на 1 месяц).

Внимание: Промсвязьбанком могут быть затребованы и другие документы.

Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

  • кредит в рублях;
  • залогом может быть квартира или права по договору долевого строительства;
  • ограничение по сумме: минимум 1 миллион, но не ниже 20% от рыночной цены недвижимости и не выше оставшегося основного долга;
  • заемщиков может быть не более четырех и весь их доход будет учитываться при рассмотрении заявки;
  • срок от трех лет до трехсот месяцев с ежемесячным платежами;
  • никаких просрочек по выплатам в старом банке;
  • как минимум полгода выплат по первому кредитному договору и более трех лет до его окончания;
  • кредит может покрывать от 20 до 80 процентов стоимости квартиры (по результатам оценки);
  • базовый процент — 9,1% для зарплатных клиентов Промсвязьбанка (для своих клиентов условия выгоднее!) и 9,2 для остальных (при условии страхования по Договору коллективного страхования);
  • прибавляем: 3% если у вас нет страховки, 2% если кредит вам выдали до госрегистрации ипотеки и 3% если она не появилась в течение двух месяцев с начала рефинансирования;
  • полная стоимость от 10,24% до 12,97% годовых;
  • можете гасить досрочно часть или все — никаких санкций и ограничений нет.

Дополнительные расходы

Внимание: это как раз те «подводные камни», которые могут испортить вам всю песню, так как по дополнительным расходам может набежать приличная сумма, так что их стоит проанализировать вдвойне скрупулезно еще перед принятием какого-либо решения. На что же еще придется потратиться при рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке:

  • Страхование. Так как сроки и суммы кредитов внушительны, Промсвязьбанкстремится обезопасить себя, поэтому вам придется выбрать между добавкой 3% годовых за отсутствие страховки или оплатой страховки: жизни, квартиры и титульного страхования (на первые три года). Титульное страхование — это страхование права собственности от признания сделки нелегальной.

    Застраховаться можете в любой страховой компании, аккредитованной банком. У банка есть список требований к страховым компаниям и теоретически вы можете предложить банку свою страховую, отвечающую его требованиям, а он должен ее рассмотреть.

    Но на сайте есть список компаний априори соответствующие требованиям Промсвязьбанка к оформлению страховок — их около 15, самые крупные страховщики (ВТБ Страхование, Альфастрахование, Ингосстрах, Альянс, МАКС, СОГАЗ и др.), можете воспользоваться ими. При этом большинство компаний предлагают комплексное страхование для ипотеки (квартира+жизнь и здоровье+титульное).

    Также можете присоединиться к Договору коллективного страхования Промсвязьбанка. При этом вы заплатите банку комиссию за обработку ваших данных и страховую премию 0.6% от суммы кредита и 0.7% при пролонгации.

  • Экспертная оценка. Промсвязьбанкснова захочет узнать рыночную стоимость квартиры, так что придется снова искать оценщиков и заключать договор оценки с предоставлением техпаспорта и свидетельства о собственности. Средние цены экспертной оценки для рефинансирования кредита на недвижимость в Промсвязьбанке 2 тысячи — 9 тысяч рублей по Москве.
  • Услуги нотариуса. В зависимости от вашей конкретной ситуации вам может понадобиться нотариальное заверение различных документов (например, согласие супруги на покупку), а также договора ипотеки для его регистрации — имейте в виду и эти траты тоже. Оплата по таксе нотариальной конторы.
  • Регистрация договора ипотеки. От государства никуда не деться — придется опять платить госпошлину — это требование по закону. Новая ипотека — новая госпошлина. Размер — около 1 тысячи рублей;
  • За оформление документов, нужных для государственной регистрации договора ипотеки тоже придется заплатить по тарифам ЖЭКов, паспортных столов, кадастровых органов, органов, осуществляющих техническую инвентаризацию и прочих.
  • ваше прежнее кредитное учреждение может взять с вас плату за оформление справок для перекредитования или штрафы за досрочную выплату долга.
  • при наличии брокера или риэлтора стоимость его услуг будет определяться заключенным между вами договором.

Штрафы за просрочку платеже по ипотеке

  • ставка ЦБ (внимание: на дату заключения договора, не текущая) ежедневно, если проценты начислялись;
  • 0,06% ежедневно если проценты не начислялись.

Промсвязьбанк может по своему желанию смягчить вам санкции за просрочку.

Погашение ипотечного кредита в Промсвязьбанке

Для формирования положительной кредитной истории, пользования услугой «Кредитные каникулы» и вообще для очистки совести — погашайте ипотечный кредит своевременно. Узнать о том, сколько вы уже заплатили и сколько осталось, о ежемесячном платеже и другую информацию о рефинансированной ипотеке вы сможете в интернет-банке, мобильном банке PSB-Mobile, через контакт-центр или в любом отделении Промсвязьбанка.

Погасить кредит можно одним из следующих способов:

  • через мобильное приложение PSB-Mobile в разделе «Ипотечные кредиты»;
  • через интернет-банк путем перечисления с одного из счетов, открытых в Промсвязьбанке (если у вас имеется договор дистанционного обслуживания);
  • наличными через банкоматы Промсвязьбанка с функцией приема денег Cash-in;
  • переводом с карты другого банка через банкомат или онлайн;
  • электронными деньгами;
  • в одном из более 200 отделений Промсвязьбанка по России;
  • вы можете оформить заявление бухгалтерии по месту работы на перечисление части заработной платы в погашение ипотечного кредита — для этого вам понадобятся реквизиты, которые вы можете распечатать в личном кабинете или обратившись в любое отделение банка.

На сайте Промсвязьбанка есть онлайн-калькулятор, который рассчитает вам предварительные условия рефинансирования — более подробно расскажут специалисты.

По факту, ввязываться в эпопею с рефинансированием ипотеки есть смысл только при разнице более, чем в 2% по процентам в год. Условия Промсвязьбанка достаточно привлекательны, особенно для зарплатных клиентов. Внимательно проанализируйте все условия этого и других банков, требуйте от работников разъяснений по любым непонятным вопросам и при принятии решения о рефинансировании, поверьте — небольшая канитель с документами стоит облегчения кредитных условий при таких масштабах займа. Платите ипотеку без проблем и на лучших условиях!

Добавить комментарий