Рубрики

Потребительские кредиты Промсвязьбанка наличными на 2018 год

Нужен кредит на крупную покупку? К услугам потенциального заемщика большой выбор: все банки спешат предложить различные варианты кредитования. Своя линейка кредитных продуктов есть и у Промсвязьбанка. Причем условия по потребительским кредитам Промсвязьбанка разработаны, ориентируясь специально на определенную социальную группу заемщиков. Кредит наличными от Промсвязьбанка на особых условиях имеют возможность получить вкладчики банка, клиенты с хорошей кредитной историей, которые уже успешно пользовались кредитами Промсвязьбанка, госслужащие, работники компаний – партнеры банка, владельцы зарплатных карт и другие категории клиентов. Если потенциальный заемщик относится к одной из указанных категорий, определенно стоит изучить предложение со специальными условиями, чем оформлять кредит на общих основаниях.

Напомним, что с 2018 г. контрольный пакет акций Промсвязьбанка перешел к государству и банк был назначен оператором по финансовым операциям Министерства обороны РФ. В связи с этим большой сегмент клиентов из числа военнослужащих получает привилегии в кредитовании. Но подходящие условия для себя могут подобрать не только военные. Рассмотрим, какие же варианты предлагает Промсвязьбанк по потребительским кредитам для каждой категории заемщиков.

Кредитные программы Промсвязьбанка

Линейка потребительских кредитов Промсвязьбанка для физических лиц включает в себя следующие программы (кредиты выдаются в рублях):

  1. Кредит для вкладчиков;
  2. Особые отношения;
  3. Проверено временем;
  4. Для госслужащих;
  5. Для держателей зарплатных карт ПАО «Промсвязьбанк»;
  6. Для работников надежных компаний;
  7. Открытый рынок;
  8. Турбоденьги;
  9. Рефинансирование.

Сроки кредитования по всем программам установлены в диапазоне от 12-84 месяца (1-7 лет), исключением является только программа «Открытый рынок», по которой срок составляет 12-60 месяцев (1-5 лет). Кредит предоставляется на любые цели. Поручитель не требуется, но можно привлечь созаемщика.

Кредит для вкладчиков Промсвязьбанка

Максимальная сумма 2 000 000 руб.
Минимальная сумма 100 000 руб.
Ставка 14,9-18,9% застрахованный займ
18,9-20,6% не застрахованный

Данный вид кредита предназначен для клиентов, имеющих в Промсвязьбанке вклад, причем в расчет принимается как действующий вклад, так и закрытый не более 24 месяцев назад.

Воспользоваться им могут вкладчики (не ИП), открывшие вклад не ранее 3 месяцев до даты обращения за кредитом, на сумму от 150 000 руб. для Москвы и от 100 000 руб. для МО и регионов.

К закрытому вкладу требования по сумме аналогичные, кроме того, срок действия его должен был быть не менее года.

Важный нюанс – если заявка будет оформлена онлайн, посредством интернет-банка PSB-Retail или мобильного приложения PSB-Mobile, клиент сможет получить дополнительно скидку 0,5% к ставке по кредиту, т.е. минимальная процентная ставка составит 14,4%

Если же клиент, кроме требования о наличии вклада, имеет еще и дополнительный доход от работы по совместительству, и при этом сумма кредита не превышает 500 000 руб., то ему могут быть предложены дополнительные льготные условия – ставка 11,9% со страховкой и 15,9% без страховки. Для этого ему необходимо будет предоставить дополнительно декларацию 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

При отсутствии просрочек по кредиту проводится снижение процентной ставки на 1% через каждые 12 платежей (но не более, чем на 3%)

«Особые отношения»

Максимальная сумма 3 000 000 руб.
Минимальная сумма 50 000 руб.
Ставка 14,9-18,9% застрахованный займ
18,9-20,6% не застрахованный

Программа рассчитана на работников аккредитованных организаций (не ИП), прошедших отбор и соответствующих требованиям Промсвязьбанка. Входит ли компания, в которой работает потенциальный заемщик, в список аккредитованных – нужно выяснить у менеджера банка.

По данной программе также действует скидка 0,5% если подать заявку онлайн и сниженные ставки при наличии дополнительного дохода (11,9%-15,9%)

Для того, чтобы получить еще и дисконт по процентной ставке, по программе «Особые отношения» нужно кроме кредитного договора заключить еще и договор личного страхования в страховых организациях-партнерах Промсвязьбанка. Но это еще не все – кредит нужно также оплачивать в срок, просрочки допускаются не более 7 дней. Если эти два условия выполнены – ставка будет снижена на 1% в год (но, опять же, не более 3% совокупно). Важно иметь в виду, что если задолженность будет реструктурирована – ставка вернется к первоначальному размеру.

«Проверено временем»

Максимальная сумма 300 000 — 2 000 000 руб. (в зависимости от благонадежности заемщика)
Минимальная сумма 100 000 руб.
Ставка 14,9-18,9% застрахованный займ
18,9-20,6% не застрахованный

Программа разработана для клиентов (не ИП), имеющих действующий или погашенный кредит или кредитную карту в «Промсвязьбанке». Не должно быть текущей просрочки по займам или просрочки более 30 дней по ранее выданным кредитам. Если займ текущий – перед подачей заявки на кредит в рамках программы «Проверено временем» должно быть оплачено по нему как минимум 6 платежей. По закрытым кредитам должно пройти не более 2 лет.

Скидка за онлайн оформление и снижение ставки до 3% за отсутствие просрочек –действительны.

«Для госслужащих»

Максимальная сумма 3 000 000 руб.
Минимальная сумма 50 000 руб.
Ставка 10,9-17,9% застрахованный займ
14,9-20,6% не застрахованный

Программа выгодна тем физическим лицам, кто работает в организациях муниципального и государственного управления, силовикам, военнослужащим, сотрудникам правоохранительных органов, учителям, научным сотрудникам, деятелям культуры и спортсменам. Главное, чтобы в наименовании организации – работодателя присутствовало указание на принадлежность к государственному учреждению или предприятию.

Уменьшить ставку на 0,5% при подаче электронной заявки по данной программе возможно, а вот получить ее снижение за своевременное погашение кредита не получится – условиями программы для госслужащих это не предусмотрено.

Для держателей зарплатных карт ПАО «Промсвязьбанк»

Максимальная сумма 1 500 000 — 3 000 000 руб.
Минимальная сумма 50 000 руб.
Ставка 10,9-17,9% застрахованный займ
14,9-20,6% не застрахованный

Предложение для лиц (не ИП), имеющих действующую зарплатную карту ПАО «Промсвязьбанк».

Удобство в том, что при его оформлении не придется подтверждать доход декларацией 2-НДФЛ, а очередной платеж по кредиту будет автоматически списываться с карты зарплатного клиента.

Скидка за онлайн оформление и дисконт до 3% за отсутствие просрочек для держателей зарплатных карт действительны.

«Для работников надежных компаний»

Максимальная сумма 3 000 000 руб.
Минимальная сумма 100 000 руб.
Ставка 10,4-13,4% застрахованный займ
14,4-17,4% не застрахованный

Промсвязьбанк проводит собственный анализ компаний, формируя список благонадежных работодателей, с присвоением им статуса «надежная компания». Для сотрудников таких компаний (перечень их можно уточнить у менеджера банка) предусмотрена пониженная ставка по кредиту. С учетом скидки 0,5% ставка по кредиту составит всего 9,9%. Однако получить дисконт за соблюдение платежной дисциплины по данной программе нельзя. ИП не может получить кредит по данной программе.

«Открытый рынок»

Максимальная сумма 750 000 руб.
Минимальная сумма 100 000 руб.
Ставка 14,9-19,9% застрахованный займ
18,9-20,6% не застрахованный

Взять кредит в Промсвязьбанке по данной программе может наемный работник, а вот ИП данный вид предложения недоступен. В отличие от вышеперечисленных программ срок кредитования здесь короче – максимум 60 месяцев (5 лет). Никаких скидок и дополнительных льгот не предусмотрено. Наличие дополнительного дохода также не поможет снизить процентную ставку.

Займ «Турбоденьги» от Промсвязьбанка

Максимальная сумма 25 000 — 100 000 руб.
Минимальная сумма 10 000 руб.
Ставка 20,83% — для держателей зарплатных карт
33,3% — для прочих клиентов

Быстрый кредит для владельцев счета в Промсвязьбанке. Заявку можно оформить через мобильный или интернет-банк. Срок кредита 1-12 месяцев, узнать решение можно в течение 10 минут, зачисление средств производится в течение 5 минут.

Если клиент не имеет зарплатной карты Промсвязьбанка, условия жестче: займ не более 25 000 руб. сроком до 3 мес. Получающим зарплату по карте банка срок может быть увеличен до 1 года и предоставляется на большую сумму и под более низкий процент.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков в Промсвязьбанке

Максимальная сумма 3 000 000 руб.
Минимальная сумма 50 000 – 100 000 руб.
Ставка от 10,4%

Имеющуюся задолженность в другом банке можно рефинансировать в Промсвязьбанке. Клиенту нужно предоставить в банк кредитный договор и реквизиты банка – кредитора и остаток долга будет перечислен в погашение задолженности.

Однако рефинансировать можно не любой кредит, а только выданный не менее полугода назад и до погашения которого остается как минимум 3 месяца. Не должно быть текущей просрочки и вообще просрочек в течение полугода.

Как видим, условия предоставления потребительского кредита от Промсвязьбанка довольно разнообразны. Трудности с его получением испытывают только индивидуальные предприниматели, для наемных работников же доступен практически любой вариант.

По всем видам программ Промсвязьбанк предоставляет услугу «Кредитные каникулы» — возможность не оплачивать кредит в течение 2 месяцев. Однако услуга эта не так привлекательна, как кажется на первый взгляд:

  • 2 месяца отсрочки присоединяются к сроку кредита и производится пересчет процентов, следовательно, последующие платежи станут немного больше;
  • придется единовременно оплатить стоимость услуги в размере 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 руб.

Воспользоваться кредитными каникулами можно, если:

  • уже было оплачено 6 платежей по кредиту, без просрочек более 7 дней;
  • до погашения осталось как минимум 3 месяца;
  • задолженность не реструктуризировалась и нет текущей просрочки.

Оформить заявку на каникулы можно через интернет-банк или подав заявление в офисе Промсвязьбанка. Воспользоваться услугой можно не чаще раза в год.

Кредитный калькулятор Промсвязьбанка

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительским кредитам Промсвязьбанка. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.

Общие требования к заемщикам

Со скольки лет дают кредит и можно ли получить его пенсионерам? – вопрос волнующий многих клиентов. Но требования к заемщикам у Промсвязьбанка стандартные:

Гражданство РФ
Возраст 23-65 лет
Регистрация Постоянная в РФ или фактическое проживание или место работы в регионе, где расположен банк
Стаж Общий от года, на одном месте от 4 месяцев
Трудовая деятельность Работа по найму, но не ИП
Наличие телефона Два номера, один из них стационарный рабочий
Минимальный доход 40 000 руб. Москва, 25 000 руб. МО и регионы

Выдача кредита пенсионерам будет зависеть от того, с какого возраста он оформляется и на какой срок. Погасить его нужно до наступления 65 лет.

Документы для оформления потребительского кредита в Промсвязьбанке

Необходимо предоставить следующие документы:

1 Анкета-Заявление
2 Паспорт гражданина РФ
3 Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
4 Копия трудовой книжки или трудовой договор
5 Справка о среднемесячном доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ

По программе «Открытый рынок» в некоторых подразделениях Промсвязьбанка могут потребоваться загранпаспорт или ПТС на автомобиль не старше 5 лет (для отечественного) или 7 лет (для авто иностранного производства)

Оформление кредита в Промсвязьбанке

По всем программам потребительского кредитования можно подать онлайн — заявку на сайте банка, через интернет — банк, через мобильный банк PSB-Mobile или посетив отделение Промсвязьбанка. Проконсультироваться можно по телефону 8 800 333 03 03 или связаться с менеджером через онлайн звонок на сайте.

В форме онлайн — заявки нужно указать:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • Дату рождения, СНИЛС, регион регистрации;
  • Контактные данные;
  • Желаемую сумму кредита и срок;
  • Сведения о доходах.

Аналогичные данные нужно указать и при оформлении заявки на кредит через интернет-банк, но дополнительным бонусом при этом будет, как уже упоминалось, снижение ставки по кредиту на 0,5%.

На обработку заявки Промсвязьбанком уходит 3 рабочих дня, по программе «Турбоденьги» — до 10 минут. После одобрения заявки клиенту нужно посетить ближайший офис банка и подписать кредитный договор.

В рамках предложения «Особые условия» обязательно нужно присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, что гарантирует финансовую защиту интересов Промсвязьбанка. Но страховка выгодна не только банку, по всем программам ее наличие даст клиенту возможность получить ставку на 1,5-4% ниже стандартной. Оформить страховку можно в любой момент, как на начальном этапе, так и когда кредит уже выдан. Стоимость страховки будет зависеть от суммы и срока кредита, взимается она единовременно.

Клиент вправе отказаться от страховки при подписании договора займа, а так же в одностороннем порядке расторгнуть уже действующий договор страхования. Для этого достаточно написать заявление. Возврат страховки будет произведен на счет клиента.

Процедура погашения кредита

Кредит предоставляется путем перечисления денег на счет заемщика, открытый в Промсвязьбанке. С этого же счета списываются платежи в его погашение.

Гасить долг и проценты по нему нужно ежемесячно в дату, указанную в кредитном договоре. К договору прилагается график платежей, которого необходимо придерживаться, чтобы не началось начисление пени (0,06-0,1% за каждый день просрочки).

Гасить можно следующими способами:

  • Заранее написать соответствующее заявление, и Промсвязьбанк самостоятельно будет списывать со счета деньги;
  • Самостоятельно оплачивать кредит путем внесения наличных в кассу по реквизитам, через банкоматы или через интернет с помощью мобильного или интернет-банка.

Предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения. Предварительно нужно уведомить Промсвязьбанк о планируемом погашении. По частичному досрочному погашению — не позднее 30 дней до планируемой даты, причем она должна совпадать с датой очередного платежа. По полному погашению нужно написать заявление и в день обращения можно закрыть задолженность.

Потребительские кредиты от Промсвязьбанка дают возможность разным категориям клиентов осуществить свои желания, не переплачивая значительных сумм. Если соблюдать условия кредитного договора и пользоваться многочисленными способами экономии на процентной ставке, кредит обойдется бюджету заемщика во вполне приемлемую сумму.

Добавить комментарий