Рубрики

Кредитные карты с плохой кредитной историей, оформить кредитную карту онлайн с плохой КИ

На что банки обращают внимание в кредитной истории

На каждого заемщика в РФ заведена кредитная история. При этом не обязательно брать наличные займы в банке, чтобы в бюро кредитных историй появились записи. Для попадания сведений в базу БКИ достаточно даже одного кредитного продукта:

  • кредитки;
  • карты рассрочки;
  • зарплатной, пенсионной или любой другой дебетовой карты с овердрафтом или с так называемым «займом до зарплаты»;
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • любого другого банковского продукта, который связан с выдачей заемных средств.

Если заемщик допускал просрочки или гасил долги не в полном объеме – эта информация будет передана в базу данных ЮКИ. Теперь при подаче заявки на новый кредит будущие кредиторы об этом узнают. Сотрудничество с таким клиентом сопряжено с рисками, поэтому многие банки предпочитут не давать им наличные займы или кредитные карты.

Разовая просрочка в 1-5 дней не критична. Она мало скажется на кредитном рейтинге заемщика. При анализе кредитной истории банки обращают внимание на:

  • сумму просрочки;
  • нарушения продолжительностью от 30 дней и больше;
  • множественные просрочки в несколько дней или на небольшую сумму, которой не хватило для исполнения очередного кредитного платежа;
  • частоту допускаемых просрочек;
  • наличие непогашенных просрочек на данный момент;
  • давность допущенных просрочки;
  • общее число непогашенных кредитов или текущая кредитная нагрузка даже без просрочки.

Кроме того в кредитную историю попадает информация по штрафам, алиментам, коммунальным платежам и другим официальным обязательствам. Но только если по ним накоплены долги, вынесено судебное решение и задолженность не была закрыта в течение 10 дней.

Если кредитных продуктов в банках, МФО или у других официальных кредиторов оформлено не было и судов тоже, у заемщика нулевая кредитная история.

Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история не связана с дисциплиной заемщика:

  • информация о погашении долгов не была передана в бюро кредитных историй или пришла с ошибкой или опозданием;
  • был потерян паспорт и по нему взяли кредит мошенники;
  • долги были перепроданы коллекторам, и они не предали данные о закрытии задолженности;
  • в базе данных возникли технические ошибки, сбои или несовпадение данных.

Такие ситуации следует выяснить заранее, до подачи заявки на кредитную карту, чтобы плохая кредитная история не стала причиной отказа. Для этого запросите свою КИ любым удобным для вас способом и изучите ее на предмет достоверности данных. Если обнаружили технические ошибки, подайте заявку на их исправление и подтверждающие документы, например квитанции о погашении с более ранней датой платежа, чем указано в КИ. После корректировки кредитной истории гораздо проще получить кредитку на более выгодных условиях.

Если вы знаете, что кредитная история плохая и никаких технических ошибок в этом нет, потому что просрочки действительно были, тем более важно ее исправить. Для этого подойдут специальные программы оздоровления КИ, в том числе и кредитные карты с небольшим кредитным лимитом.

Если вы никогда и нигде не брали займы, данных в бюро кредитных историй может и не быть. Но в этом случае банки относятся к потенциальному заемщику с такой же настороженностью, как и к тем, у кого плохая кредитная история. Поэтому вам также могут установить не самые привлекательные условия. До подачи заявки на крупные суммы начните сотрудничество с банками с кредитки или карты рассрочки. С их помощью можно наработать положительную КИ, чтобы затем претендовать на более выгодные ставки и сроки.

Почему некоторые банки сотрудничают с клиентами с плохой КИ

Бытует мнение, что клиенту с нарушениями в кредитной истории откажут во всех банках в выдаче займа или потребительского кредита. Довольно часто так и будет. Но если речь идет о кредитной карте, финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту. Такой кредитный продукт банки одобряют охотнее, чем займы наличными, поэтому даже клиент с плохой кредитной историей может подать заявку на получение кредитной карты.

Банки идут на сотрудничество с клиентами, у которых низкий кредитный рейтинг по нескольким причинам:

  1. Минимальный доступный лимит. Первоначальный сумма, которая доступна по кредитной карте может быть всего в 5-20 тысяч рублей. Если заемщик все эе нарушит взятые на себя обязательства, его кредитная история будет испорчена безвозвратно. А риск банка минимален, даже с учетом того, что ему приходится формировать резерв под рискованную задолженность. Доступные заемщикам суммы слишком незначительны, чтобы привести к серьезным потерям для кредитора.
  2. Высокая ставка. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту. Банк сможет компенсировать понесенные потери по рискованным клиентам, за счет других заемщиков. В итоге 2-3 добросовестных плательщика, которые своевременно погашают долги, покрывают риски 3-5 должников.
  3. Расширение клиентской базы. Не всегда нарушения в кредитной истории критичны. Некоторые клиенты допускали просрочки из-за сложных жизненных обстоятельств, которые носили временный характер, а к текущему моменту все благополучно разрешилось. Если у потенциального заемщика в порядке платежеспособность, риск меньше, и при этом банк расширяет свою клиентскую базу. Заемщик может оказаться добропорядочным, впоследствии ему повысят кредитный лимит или одобрят другие продукты – автокредит, ипотеку или она захочет оформить вклад. В итоге банк получит дополнительный источник прибыли. В большинстве случаев новому клиенту сразу подключают платные сервисы, а значит банк начнет зарабатывать практически сразу.

Банк принимает решение, сопоставляя все возможные потери и прибыли от сотрудничества с клиентом, у которого плохая кредитная история. В первую очередь кредитор уделит внимание текущему финансовому положению, а не просрочке, которая была допущена 10 лет назад, при выплате займа, взятого к примеру, на покупку смартфона.

На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории

При выдаче кредитной карты клиентам с негативной кредитной историей предложат менее привлекательные условия, чем благонадежным заемщикам. Им одобрят:

  • минимальный срок;
  • максимальную ставку;
  • минимально возможную сумму кредитного лимита.

Однако большинство заемщиков идут на такие условия, потому что они смогут восстановить кредитную историю и затем претендовать на более крупный размер займа.

Кредитки – идеальный вариант для исправления плохой кредитной истории. Поначалу можно не заострять внимание, какой размер лимита установит кредитор. Самое важное – получить одобрение и оформить карту с льготным сроком кредитования, когда не берут проценты за пользование деньгами кредитора. После этого можно брать товары, рассчитывать за них с кредитки и гасить задолженность перед банком в течение беспроцентного периода.

С кредитной картой с грейс-периодом можно исправить плохую кредитную историю вообще без финансовых потерь. А когда КИ станет лучше, можно повышать кредитный лимит и обращаться за пересмотром ставки, которую банк установил вначале.

Что повлияет на решение банка

Кредитный рейтинг падает в первую очередь из-за того, что возникают просрочки выплат кредиторам. Поэтому, чтобы получить одобрение по любому виду займов, в том числе и по кредитной карте, придется убедить банк в своей текущей финансовой стабильности и надежности. Для этого подойдет:

  • справка об официальном трудоустройстве, трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки, где указан текущий стаж от 3-6 месяцев и больше;
  • справка от работодателя о заработной плате или выписка по зарплатному счету;
  • документ о высшем образовании или квалификационных курсах, которые могут предрекать карьерный рост или стабильную работу;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка желательно на своей жилплощади, на которую оформлены права и документы;
  • право собственности на любое другое ликвидное имущество – дачу, автомобиль, гараж;
  • наличие загранпаспорта, где стоят отметки о регулярных поездках за рубеж за последние несколько лет, которые косвенно свидетельствуют о финансовой стабильности потенциального заемщика.

При этом не стоит предоставлять банку недостоверную информацию или приукрашать свое финансовое положение перед сотрудником финансового учреждения. Любые сведения будут перепроверены, а выявленная ложь только усугубит положение. Если банк обнаружит обман, то не только плохая кредитная история будет влиять на решение, но и попытка ввести в заблуждение. Скорее всего, такого «потенциального клиента» внесут в черный список, и о дальнейшем сотрудничестве с этой кредитной организацией придется забыть.

Читайте также:  Карты Сбербанка без оплаты за годовое обслуживание в [year] году

Иногда граждане полагают, что можно запретить банку доступ к своей кредитной истории и скрыть факт, что она была испорчена. Это ошибочное мнение. Тем потенциальным заемщикам, которые не дают доступ к персональным данным, в выдаче кредитки однозначно откажут. Банк не будет брать на себя риски и не станет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно.

Методология составления рейтинга банков

Получить кредитку с плохой кредитной историей может оказаться проблематично. Чтобы было из чего выбирать, одному и тому же заемщику можно подать заявку в 2-3 банка. Возможно, так удастся получить одобрение и кредитный лимит, которого хватит для решения финансовых задач.

При составлении рейтинга кредитных карт, которые могут выдать при нарушениях в кредитной истории, основными критериями выбраны:

  • диапазон процентной ставки;
  • максимально возможный кредитный лимит;
  • наличие беспроцентного периода;
  • цена за выпуск и ежегодное обслуживание кредитной карты.

При анализе представленных кредитных карт обратите внимание на верхние границы ставок. Именно их могут утвердить заемщикам с низким кредитным рейтингом или плохой кредитной историей.

В топ Бробанка попали только те российские банки, которые входят в список наиболее известных компаний. Однако местные банки, которые работают в вашем городе или населенном пункте, могут предлагать более выгодные условия – меньшую ставку или более крупный кредитный лимит. Поэтому поинтересуйтесь такими предложениями, а также условиями выдачи кредитных карт в своем зарплатном банке.

Где взять кредитную карту без отказа с плохой КИ

Чтобы сориентироваться среди многочисленных предложений от банков, удобно использовать финансовый портал Выберу.ру. На сайте опубликованы все предложения от российских банков, которые предлагают получить карту с плохой кредитной историей без справок. Вы можете рассмотреть продукты в общем списке или воспользоваться онлайн-поисковиком, задав в меню слева интересующие вас параметры пластика:

  • кредитный лимит;
  • продолжительность льготного периода;
  • дополнительные условия, к примеру, оформление карты без справки о доходах.

Требования банков к заемщику с плохой кредитной историей

Требования к кандидату с плохой кредитной историей более жесткие, чем к заемщикам с положительной. Связано это с тем, что банк идет на дополнительный риск, одобряя кредитку человеку, у которого в прошлом уже были просрочки по платежам.

Примерные требования к заемщику выглядят следующим образом:

  • возраст от 21 года (некоторые организации хотят, чтобы кандидат был не младше 24 лет);
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории России (некоторые из них требуют регистрацию в регионе расположения филиала банка);
  • минимальный стаж на последнем месте работы — не меньше 3-х месяцев;
  • наличие мобильного и рабочего телефонов.

С полным списком требований к заемщику можно ознакомиться на официальных сайтах банков.

Как увеличить шансы на одобрение кредитной карты

Перед тем как обратиться в банк за оформлением кредитной карты, рекомендуем ознакомиться с некоторыми советами, которые значительно повысят шанс на положительное решение.

  1. Подготовьте пакет документов. Даже если в требованиях указано обязательное наличие только паспорта, рекомендуем приложить к нему дополнительный документ, который мог бы прямо или косвенно доказать доходность. В идеале им должна быть справка по форме 2-НДФЛ или из бухгалтерии по месту работы.
  2. Постарайтесь обратиться в ту организацию, с которой вы уже имели дело. Плюсом для вас станет добросовестно выплаченный кредит, выданный этим банком.
  3. При заполнении заявки на карту указывайте только достоверную информацию. Ложные сведения служба безопасности выявит сразу, поэтому в худшем случае вас занесут в черный список банка.
  4. Помимо проверки кредитной истории, организация проверяет и платежеспособность потенциального клиента. Если есть возможность, рекомендуем закрыть все действующие кредиты. В противном случае банк может отказать вам в заявке по причине большой долговой нагрузки.

Банки, выдающие кредитку клиенту с плохой кредитной историей

Дать гарантию положительного ответа по заявке не может ни один банк. Каждая организация проверяет обратившегося за картой клиента. Практика показывает, что чем крупнее и надежнее банк, тем тщательнее он выбирает кому выдать карту с кредитным лимитом. Например, Сбербанк и ВТБ не выдают карты заемщикам с испорченной историей кредитования, эти банки даже к разовой просрочке относятся очень настороженно.

Тинькофф Платинум от Тинькофф банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум:

  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • нет процентов при выполнении условий рассрочки;
  • 12-29,9% на покупки при нарушении условий;
  • 30-49,9% по операциям снятия наличных;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
  • минимальный платеж в месяц 8% от суммы, но минимум 600 рублей.

Подробнее о карте Тинькофф Платинум →

Для получения карты подтверждение дохода не обязательно.

Преимущества Недостатки
Доступная стоимость годового обслуживания 590 рублей, посильная для большинства россиян Штраф за просрочку платежа 590 рублей
Доступ к покупкам товаров в рассрочку у партнеров Тинькофф банка сроком до 12 месяцев При подключение программы страховой защиты 0,89% от суммы задолженности
Наличие кэшбека от 1 до 30%, который начисляют баллами Штраф за сверхлимитную задолженность 390 рублей
Карту доставляют в любой населенный пункт РФ бесплатно Плата неустойки за неоплаченный минимальный платеж 19% от суммы

Наличные можно снимать с карты в любых банкоматах страны с одинаковыми условиями 2,9% плюс 290 рублей. Дистанционная подача заявки на кредитную карту и быстрое решение банка на официальном сайте или в личном кабинете. Повторный плановый перевыпуск карту в Тинькофф банке — бесплатно.

«Свобода» от Хоум Кредит банка

Основные условия обслуживания по кредитке:

  • пользователям карты доступна рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка;
  • льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • минимальный стаж от 3 месяцев;
  • ставка 0% в течение льготного периода;
  • ставка 17,9%-34,8% при нарушении условий рассрочки или расчеты вне партнерской сети;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Подробнее о карте рассрочки Свобода →

Банк не требует подтверждать доход при подаче заявки на кредитку.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск и годовое обслуживание Не предусмотрено снятие наличных ни в кассах, ни в банкоматах, никаким другим способом
Возможность подключения к платным сервисам, которые позволяют пропустить очередной платеж и продлить срок рассрочки Неустойка при оплате минимального платежа 20%, но не больше 0,055% в день
Бесплатная доставка курьером Сложная схема оплаты минимального платежа, которую потребуется внимательно изучать, чтобы не выходить на просрочку и не платить штрафы

Карта подходит всем, кто умеет качественно исполнять требования банков, а также тем, кому нужна карта не для доступа к наличным, а для покупки товаров в рассрочку.

«Zero» от МТС банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Zero»:

  • в течение льготного периода ставка 0%;
  • ставка за пользование кредитом 10%;
  • минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы, но минимум 500 рублей плюс дополнительная комиссия за обслуживание 30 рублей в день;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Подробнее о кредитной карте ZERO →

Подтверждение дохода не обязательно при подаче заявки на кредитную карту МТС банка.

Преимущества Недостатки
Льготный период действует как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных Штраф за нарушение срока выплаты 36,5% годовых
Бесплатное снятие наличных в любых устройствах Лимит на снятие наличных в сутки 50 000 рублей, в месяц 600 000 рублей
Бесплатная доставка карты Дорогое обслуживание при наличии задолженности по карте по 30 рублей в день

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно дистанционно. СМС-сервис 59 рублей в месяц, если инициатор подключения 3услуги МТС-банк, то первые два месяца бесплатно.

«Наличная» от УБРиР

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Наличная» в УБРиР:

  • возможно использование собственных средств;
  • обналичивание в кассах и банкоматах любых банков бесплатное до суммы 60 000 рублей в месяц;
  • платное обналичивание сумм больше 60 000 рублей в месяц – по 5,99% или минимум 500 рублей за операцию;
  • лимиты на ежемесячное снятие 1 млн рублей, на ежедневное – 100 000 рублей;
  • штраф за пропущенный платеж 20%;
  • ставка 0% в льготный период до 60 дней и 10% в остальное время;
  • минимальный платеж 1% от суммы задолженности;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
  • минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.
Читайте также:  Перевод с карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка: онлайн, комиссия, международный перевод от физического лица юридическому

Подробнее о кредитной карте Наличная УБРиР →

УБРиР допускает выдачу кредитной карты «Наличная» без подтверждения дохода.

Преимущества Недостатки
Бесплатное обслуживание пока нет задолженности Ежедневная комиссия от 1 до 60 рублей в день за каждую 1000 рублей задолженности
Бесплатная доставка карты Небольшая сумма максимально доступного кредитного лимита 150 000 рублей
Можно снимать наличные в магазинах-партнерах в рамках программы «Наличные с покупкой» Высокая комиссия при снятии при превышении лимита в 60 тысяч рублей
Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных С низким кредитным рейтингом могут одобрить кредитный лимит до 10-15 тысяч рублей
Низкая процентная ставка Без минимально необходимого стажа заявку отклонят

Для оформления карты потребуется только паспорт гражданина РФ.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Основные условия обслуживания по кредитке Ситибанка:

  • 0% в течение льготного периода;
  • ставка 10,9-28% при оплате в рассрочку;
  • ставка 20,9-32,9% годовых при оплате за товары и услуги без рассрочки;
  • возможно использование своих средств по карте;
  • минимальный возраст заемщика от 22 лет;
  • постоянная регистрация клиента в регионе присутствия Сити-банка;
  • минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

Подробнее о кредитной карте Просто →

Подтвердить доход можно справками 2-НДФЛ или другими способами, которые допускают в Ситибанке.

Преимущества Недостатки
Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных Ограничение по льготному периоду в 150 дней только при онлайн заказе карты и снятии наличных до 24.03.2021 года. После завершения акции льготный период 50 дней
Возможность увеличить кредитный лимит до 1 млн рублей Ограничение по доходу — минимум 30 000 рублей в месяц, а также по месту работы и проживания клиентов. Карту могут оформить только клиенты живущие и работающие в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре
Бесплатный выпуск и годовое обслуживание Заявку на кредитку отклонят, если стаж меньше 3 месяцев
Можно снимать деньги без комиссии в своих банкоматах своих и сторонних банков, в кассах нельзя Нельзя снять наличные в кассах банка, ни с комиссией, ни без нее, получить наличку можно только в банкоматах

Можно заказать доставку карты курьером. Информацию по доставке можно уточнить по горячей линии или при посещении офиса банка. Дополнительное преимущество «Просто кредитной карты» – доступ к транспортному приложению. Карту можно использовать для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте в Москве.

«Комфорт» от Восточного банка

Основные условия обслуживания по кредитке «Комфорт» банка Восточный:

  • максимальный срок годности карты — 5 лет;
  • льготный период в 56 дней на оплату товаров и услуг;
  • 0% в льготный период;
  • 11,5% по операциям за обналичивание средств;
  • 27% по платежам по безналу;
  • минимальный ежемесячный платеж 1% от суммы плюс начисленные проценты, но минимум 500 рублей;
  • штрафы за несвоевременно погашение задолженности 20% за каждый день просрочки;
  • возраст заемщика от 21 до 71 года;
  • постоянная регистрация заемщика в регионах, где представлен банк;
  • минимальный стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев;
  • лимиты на снятие наличных в день – 150 тысяч рублей, в месяц – 1 млн рублей.

Подробнее о кредитной карте Комфорт →

Подтвердить доход можно справками по форме банка или работодателя, а также 2-НДФЛ. Можно не подтверждать доход клиентам старше 26 лет.

Преимущества Недостатки
Кешбэк: 30% при оплате у партнеров и 40% за онлайн-покупки по ссылке на сайте банка Платный выпуск карты 1000 рублей
Возможно использование собственных средств Платное снятие наличных кредитных средств в кассах и банкоматах 4,9% и 399 рублей
Начисление процентов на остаток средств на счете: 2% для сумм больше 0,5 млн рублей и 4% для сумм от 10 тысяч до 0,5 млн рублей Большие штрафные санкции за нарушение сроков погашения 20% в день
Бесплатное снятие собственных средств в своих банкоматах и кассах банка. В сторонних банкоматах кассах за обналичивание своих средств 90 рублей за операцию Потенциальным заемщикам младше 25 лет недоступна онлайн-заявка и следует подтвердить стаж от 12 месяцев

Дополнительные минусы: дорогой СМС-сервис — 99 рублей в месяц и платный запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 рублей за операцию.

Неименные карты банк Восточный доставляет бесплатно. Первоначально банк выпускает только неименные карты. Их можно заменить по желанию клиента на именные. Перевыпуск пластика в этом случае будет бесплатным.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Основные условия обслуживания по кредитке:

  • платное обслуживание 590 рублей по спецпредложению для действующих клиентов, 1490 руб. – для новых клиентов, 1190 руб. – при наличии кредитного предложения от банка;
  • можно воспользоваться собственными средствами;
  • штраф за пропуск платежа 36,5% на сумму просроченного долга;
  • ставка 0% в льготный период;
  • ставка от 11,99% за оплату товаров и от 23,99% за выдачу заемных наличных средств;
  • минимальный платеж 3-10% от образовавшейся задолженности, но минимум 300 рублей;
  • кредитка доступна с 18 лет;
  • постоянная регистрация клиента в регионе, где расположен Альфа-банк или не дальше 200 км от него;
  • минимально допустимый стаж на последнем месте от 3 месяцев;
  • срочная выдача наличных за рубежом 5400 рублей.

Подробнее о кредитной карте 100 дней без процентов →

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справками по форме банка или работодателя, а также косвенными способами. Если не представить доказательства платежеспособности, доступный лимит уменьшается.

Преимущества Недостатки
Беспроцентный период в 100 дней распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных Минимальный доход потенциального заемщика после вычета всех налогов от 9 000 рублей в месяц для жителей Москвы и 5 000 для жителей всех остальных регионов
Нет жестких ограничений по максимальному возрасту заемщика Минимальную ставку и стоимость обслуживания устанавливают только для определенных категорий клиентов и скорее всего их не одобрят заемщику с плохой кредитной историей
Бесплатное снятие наличных до суммы 50 тысяч рублей в месяц, все что больше – 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей Наличие страховки в 1% от суммы доступного кредитного лимита

Дополнительное ограничение для оформления кредитки – наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Можно заказать доставку карты курьером.

Карта больше всего подходит тем клиентам, кто хочет бесплатно снимать наличные в течение месяца и кому достаточно лимита в 50 тысяч рублей. Кроме того по отзывам пользователей карта характеризуется понятными условиями использования по сравнению со многими другими кредитками.

«120 дней без процентов» ОТП-банк

Основные условия обслуживания по кредитке с льготным периодом ОТП-банка:

  • беспроцентный период действует на покупки товаров и услуг;
  • ставка в диапазоне 13,9%-24,9% при оплате товаров и услуг;
  • ставка 49,9% при обналичивании и совершении других операций по карте;
  • минимальный платеж 7% от суммы долга, но не меньше 500 рублей;
  • платное обналичивание 3,99% от суммы плюс 390 рублей за одну операцию;
  • лимит по сумме снятия наличных: 45 тысяч рублей в день, 250 тысяч рублей в месяц;
  • возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
  • постоянная регистрация заемщика в регионе расположения офисов банка;
  • работа на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Подробнее о карте 120 дней без процентов ОТП-Банк →

Можно не подтверждать доход при даче заявки на карту, но это уменьшит максимальную сумму доступного кредитного лимита.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск и обслуживание карты при сумме покупок на 5 000 рублей в расчетном периоде Крупный штраф за просрочку платежа 20% годовых
Наличие кешбэка от 1% до 3% Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты
Длительный льготный период Нет возможности снимать наличные бесплатно
Читайте также:  Банкомат съел карту - что делать, как её вернуть?

Карту могут доставить курьером. Возможна подача заявки на кредитку при наличии только одного паспорта на официальном сайте ОТП-банка или в офисе.

«Можно больше» от МКБ

Основные условия обслуживания по кредитке «Можно больше»:

  • доступен кешбэк, который начисляют баллами;
  • можно пользоваться своими деньгами;
  • можно снимать по карте до 3 млн рублей в месяц;
  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • минимальный размер обязательного платежа 5% плюс начисленные проценты;
  • возраст заемщиков от 18 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом населенном пункте РФ.

Подробнее о кредитной карте Можно больше МКБ →

При подаче заявки можно не подтверждать доход.

Преимущества Недостатки
Возможность бесплатного обслуживания, но даже если не выполнить условия банка, то невысокая плата в размере 499 рублей в год Система оплаты комиссий при обналичивании средств с карты, которую придется запомнить, чтобы не тратить лишние деньги. Бесплатно можно снять только половину кредитного лимита в месяц, всё что больше 2,9% плюс 290 рублей
Продолжительный льготный период Высокая оплата за уход в неразрешенный овердрафт 36,5% годовых
Бонусная программа и наличие кешбэков Крупная неустойка за несвоевременное погашение задолженности в размере 20%

Особое ограничение касается работодателя заемщика – нахождение и регистрация в том регионе, где заемщик подает заявку на кредитную карту. Оформить кредитку можно в рублях РФ, долларах или евро. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных с карты.

«120 под ноль» от Росбанка

Основные условия обслуживания по кредитке Росбанка:

  • доступно использование своих средств;
  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • возрастной диапазон от 22 до 64 лет;
  • постоянная регистрации в регионе присутствия банка и получения карты.

Подробнее о кредитной карте 120 под ноль Росбанк →

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка. Росбанк также принимает косвенные подтверждения платежеспособности. Если кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей допускается выдача кредитки без подтверждения уровня доходов. Для клиентов с нарушениями в кредитной истории могут быть установлены дополнительные ограничения.

Преимущества Недостатки
Большая сумма доступного кредитного лимита Платное снятие кредитных средств 4,9% плюс 290 рублей за операцию в своих и сторонних устройствах
Можно получить карту с лимитом до 100 000 рублей по одному документу – паспорту РФ Бесплатно снимать свои средства можно только в своих кассах, банкоматах и у партнеров, во всех остальных устройствах 1% от суммы плюс 100 рублей за операцию
Продолжительный льготный период кредитования Нет программы лояльности — кэшбека и начисления процентов на остаток средств на карте

Карта больше всего подходит тем, кому требуется большой кредитный лимит. Получить его одобрение заемщику с плохой кредитной историей будет проблематично. Однако если Росбанк даст кредитку и все обязательства будут исполняться своевременно и в полном объеме, можно повторно обратиться за увеличением доступной кредитной суммы.

Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей

Если ни в одном из банков, которые попали в топ, не одобрили заявку из-за плохой кредитной истории, возможны два варианта:

  1. Обратиться в Совкомбанк для участия в специальной программе «Кредитный доктор».
  2. Обратиться в банк «Восточный», где работает аналогичная программа «Кредитная помощь».

Суть обеих программ – получение небольших заемных сумм на короткий срок, при этом чрезвычайно важно соблюдать график погашения. Штрафные санкции банков за просрочку очень велики, если их допустить они еще сильнее усугублят и без того плохую кредитную историю.

Участники этих двух оздоровительных программ не получают прямого доступа к деньгам или им одобряют суммы до 5-5,5 тысяч рублей. Но при этом клиенты уже тратят деньги на:

  • подключение страхования;
  • выпуск пластиковой карты;
  • смс-сервис и возможно другие сопутствующие услуги банка.

Минимальный срок для улучшения кредитного рейтинга от 12 месяцев. Эти предложения не попали в топ, составленный для Бробанка, потому что некоторым клиентам с высокой платежеспособностью они могут не пригодиться.

Стать участником программ можно в отделениях банков. Там же расскажут точные условия, которые готовы предложить. Но даже идеальное прохождение программ оздоровления кредитной истории не дает стопроцентной гарантии, что впоследствии одобрят максимальный кредитный лимит.

Банки в любом случае оценивают платежеспособность клиента и другие параметры кроме кредитной истории при подаче заявки. У вас могли быть серьезные просрочки в прошлом, но сейчас высокооплачиваемая должность, благоприятный регион проживания и экономически активный возраст. А другой заемщик со средним кредитным рейтингом, но у него молодой или пожилой возраст и низкооплачиваемая работа в проблемной сфере.

Если в выдаче кредитки отказали, а проходить программу оздоровления некогда, можно подать заявку на карту рассрочки. Топ самых лучших карт рассрочки, которые могут одобрить клиентам с плохой кредитной историей, опубликован в отдельном рейтинге Бробанка. Карта рассрочки альтернативный продукт, по которому в большинстве случаев нельзя получать наличные, но если деньги нужны для покупки товара, она может стать альтернативой.

Как оформить

Спрос на кредиты растет, и банки это направление совершенствуют. Условия постоянно меняются, требования упрощаются. Если раньше от клиентов с просрочками даже не принимали заявки, то сейчас кредитные карты в Балашихе с плохой кредитной историей уже не редкость.

Те, кто был в «черном списке», сегодня можно получить ссуду:

  • срочно в день подачи заявки;
  • без справок и без проверки платежеспособности;
  • без отказа.

Заявитель с плохой КИ может рассчитывать на ссуду, если предоставит поручителя. Кроме этого, если менеджер примет такое решение, кредитка может быть оформлена и на общих условиях. Взять кредитную карту с плохой историей в банках Балашихи:

  • на пять лет;
  • под 12-25%.

Без справок

Кредитные карты моментальной выдачи доступны уже в день обращения. Срок получения – от 15 минут до 1 рабочего дня. Как правило, это неименной пластик. Ключевые особенности продукта – минимальный пакет бумаг для получения и небольшой кредитный лимит.

За счет невысоких требований по таким предложениям установлены проценты выше, чем по рядовым кредиткам. Таким образом кредитные учреждения покрывают свои риски. Лимит обычно составляет 50-100 тыс. руб. Ограничения объясняются тем, что банки не могут проверить платежеспособность заёмщика и перестраховываются, предоставляя в долг меньшие суммы.

Ещё одна отличительная черта – низкая стоимость или вовсе бесплатное обслуживание. Также моментальные кредитки имеют меньший срок действия – как правило, 1 год.

Только по паспорту

Многие банки выдают моментальные кредитные карты по одному паспорту. В 2021 году пластик моментальной выдачи можно получить в Совкомбанке, Хоум Кредите, Почта Банке.

Среди требований к заёмщикам чаще всего встречается российское гражданство и ограничения возраста. Подтверждать доход и предоставлять дополнительные справки не нужно. Однако заёмщик вправе сделать это по личной инициативе, чтобы получить более выгодную ставку.

Условия выдачи

Сегодня многие банки предлагают платежные инструменты клиентам с испорченной кредитной историей или без нее. Тем не менее, некоторые финансовые организации требуют документально подтвердить доход. В таких банках с этим больше шансов быстро получить кредитную карту без отказа с плохой кредитной историей у официально трудоустроенных граждан.

У каждого банковского продукта есть свои особенности:

  • кредитный лимит – сумма, которая есть на счете;
  • процентная ставка;
  • стоимость обслуживания (как правило, выпуск и первый год использования – бесплатные);
  • льготный период, в течение которого можно пополнить счет без переплаты.

К общим условиям относятся следующие:

  • кредитная карта с плохой кредитной историей выдается без поручителей;
  • из документов требуется паспорт (некоторым банкам также нужна справка 2-НДФЛ);
  • деньги появляются на счете моментально — в день выдачи карты.

Как клиенту с плохой ки повысить шансы на получение

  • Сначала нужно закрыть все действующие кредиты. На момент подачи заявки не должно быть обязательств перед банками.
  • Соберите пакет документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Помимо паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт) предоставьте в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев и копию трудовой книжки.
  • Не подавайте заявку на крупную сумму. Если кредитная история была испорчена, не стоит рассчитывать на лимит свыше 30-50 тысяч рублей.
  • Источники

    • https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
    • https://balasiha.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/s-plohoj-istoriej/
    • https://bankspravka.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
    • https://crcard.ru/card/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/balashiha/
    • https://mainfin.ru/credit-cards/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/balashiha
    • https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/teg_momentalnaya_s_plohoj_kreditnoj_istoriej_i_bez_spravok/reg_moskovskaja_oblast/balashiha

    [свернуть]
    Добавить комментарий