Рубрики

Карты рассрочки оформить кредитную карту рассрочки онлайн

Краткая информация о карте рассрочки

Лучшие карты рассрочки в России – особый банковский продукт, который позволяет оплачивать товары и услуги банковскими средствами, а не личными, разбивая общую сумму на несколько платежей. Время рассрочки рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента, хотя в среднем, это около одного года. Что касается переплаты и процентов, то они отсутствуют, из-за чего многие клиенты сомневаются в подобных кредитках. Суть в том, что банки не получают проценты от покупок клиентов, но зарабатывают на подписании соглашений с крупными магазинами и партнерами. Таким образом, магазины сами оплачивают проценты по кредиту клиентов, а взамен получают увеличение продаж и лояльность пользователей.

Говоря о том, какая карта рассрочки самая лучшая, сложно дать однозначный ответ. Потому что каждый банк предлагает пластик с различными условиями, списком партнеров и особенностями оформления. Лучшие карты рассрочки с кэшбэком отличаются от пластика с бесплатным снятием наличных или процентами на остаток. А в перечень основных, базовых возможностей карт рассрочек можно включить следующее:

  • Средний лимит по карте – около 300-500 тысяч рублей;
  • Срок рассрочки – от трех месяцев до одного года;
  • Бесплатное открытие и пользование картой;
  • Могут присутствовать дополнительные опции, например, кэшбэк, проценты на остаток, программы лояльности, бесплатное снятие наличных;
  • Рассрочка выдается под 0%;
  • Использовать карту можно только в некоторых магазинах и в сети партнеров из списка на сайте банка;
  • Длительность рассрочки определяется в индивидуальном порядке;
  • При оплате товара используются средства банка, а не личные;
  • Кредитный лимит также определяется в индивидуальном порядке. Чем активнее клиент, тем больше для него становится лимит;
  • Оформление карты рассрочки из топа лучших происходит в режиме онлайн за 15 минут;
  • Для открытия пластика требуется минимум документов;
  • Некоторые компании предлагают бесплатную доставку кредитки после оформления.

Невозможно ответить, какую лучше выбрать карту рассрочки, так как многое зависит от потребностей пользователя, его активности и финансовых возможностей. Но выгодно их оформление будет только тем, кто привык часто совершать покупки в сети партнеров, иначе смысла в карте нет.

Принцип работы

Карта рассрочки позволяет покупать любые товары и услуги в торговых точках, кафе и ресторанах, интернет-магазинах, а платить за них позже без процентов. Оформление и обслуживание пластика нередко бесплатное. Снятие наличных по большинству продуктов недоступно.

Стоимость каждой покупки делится на равные части и выплачивается ежемесячно. Срок устанавливает торговая точка.

Как открыть

Если вы уже решили, какую лучше взять карту рассрочки, необходимо подробно изучить перечень требований и документов для оформления. Подобная информация всегда отличается, ее можно узнать на сайте компании или связавшись с консультантом. Хотя в большинстве случаев для открытия пластика потребуется следующее:

  • Паспорт с российским гражданством и пропиской;
  • Полис страхования;
  • Идентификационный код;
  • Выписка с места работы;
  • Справка с налоговой, с трудовой книжки или банковского счета.

Перечень документов всегда разный, иногда будет достаточно только паспорта, а иногда от пользователя потребуют даже второй удостоверяющий личность документ на выбор (права, пенсионное или заграничный паспорт). Для получения лучших кредитных карт рассрочки от клиента требуется соответствие некоторым требованиям:

  • Возраст от 18 до 67 лет;
  • Российское гражданство и прописка в одном из регионов страны;
  • Отсутствие открытых кредитов и просрочек;
  • Положительная кредитная история;
  • Наличие официального трудоустройства и постоянного источника дохода;
  • Доступ к сети;
  • Несколько контактных номеров.

Стоит сказать, что даже самая лучшая карта рассрочки ничем не отличается от кредитной, а рассрочка – это лишь дополнительная опция, как кэшбэк, проценты на остаток и прочее. Поэтому, рассуждая, какая лучше кредитная карта рассрочки, необходимо взять во внимание тарифы по ней, лимиты, требования и наличие прочих возможностей.

Интересно и то, что для зарплатных клиентов и держателей депозитов, корпоративных клиентов предусмотрены наиболее выгодные условия, высокий лимит и упрощенная процедура оформления. В большинстве случаев требуется только паспорт, а выдачу пластика инициирует сама компания.

Процедура оформления

Получить лучшие карты рассрочки со снятием наличных может абсолютно каждый желающий, причем для этого не обязательно лично посещать офис компании. от клиентов требуется совершить следующее:

  • Выбрать несколько компаний и изучить существующие предложения;
  • Зайти на сайт банка;
  • Перейти в раздел с заявкой и заполнить ее, указав основную информацию;
  • Пройти проверку банка;
  • Указать способ получения карты;
  • Дождаться решения компании и выпуска пластика;
  • Забрать карточку и активировать ее.

Почти все компании предлагают несколько способов получения пластика – курьером, по почте или в офисе компании. На изготовление уходит до трех дней, если клиент заказал индивидуальный дизайн, тогда около недели. На положительное решение по заявке может рассчитывать 90% клиентов, ответ по анкете приходит в течении суток. Если говорить об активации карты, то это можно сделать через терминал, банкомат, личный кабинет или при помощи службы поддержки.

Как говорилось выше кредитный лимит и длительность грейс периода могут отличаться, этот показатель определяет только банк на основании информации о клиенте. Но у пользователей есть возможность повлиять на постепенное увеличение лимита, и для этого нужно сделать следующее:

  • Стать зарплатным клиентом или открыть депозит;
  • Пользоваться не только кредитными средствами, но и личными;
  • Совершать больше покупок и быть активным клиентом;
  • Открыть дополнительные карты или дебетовые;
  • Вовремя вносить оплату и выполнять все условия соглашения.
Читайте также:  Зарплатная карта — плюсы и минусы

Независимо от того, какую карту рассрочки вы выберите, не стоит забывать о пополнении пластика и своевременном возврате средств. Для этого составляется график платежей, за которым можно следить в мобильном приложении или личном кабинете. Если вовремя не оплачивать задолженность, будет начисляться крупный штраф и пеня, что делает беспроцентную рассрочку совершенно невыгодной. Способов оплаты кредита несколько – наличными через кассу или терминал, переводом с карты или счета, переводом через платежную систему.

Особенности использования карты рассрочки

При подаче заявки на карту рассрочки не стоит забывать о том, что кредитный лимит и время рассрочки всегда отличается. Количество платежей и их размер зависит от приобретаемого товара, почти всегда определяется магазином. Что касается кредитного лимита, то этот показатель устанавливает только банк после анализа анкет клиентов. Новичкам предлагают минимальный лимит, который увеличивается со временем. Но есть несколько способов сделать его больше, повлияв на решение компании. И здесь могут помочь следующие рекомендации:

  • Станьте зарплатным клиентом или откройте депозит;
  • Используйте не только кредитными средствами, но и личные;
  • Делайте больше покупок и будьте активнее;
  • Откройте дополнительные кредитки или дебетовые;
  • Вовремя оплачивайте задолженность и выполняйте все условия соглашения.

При взятии карты рассрочки онлайн, не стоит забывать о своевременном внесении платежей. Обычно график платежей составляется после подписания документов и выдачи карты, также с ним можно ознакомиться в личном кабинете или мобильном приложении. Платежи всегда одинаковые по размеру и вносятся до определенного числа каждого месяца. Если этого не делать, банк не только может начислять штраф, но и просить оплатить всю задолженность сразу. Что касается способов оплаты, то их несколько – наличными через кассу, транзакцией с карты или счета, через терминал или платежную систему. Комиссия почти всегда отсутствует, а средства поступают на счет в день оплаты.

Виды лучших карт рассрочки в 2021 году

Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так снова и снова.

Снимайте наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И всё это – без процентов.

Закрывайте кредитки других банков бесплатным и моментальным переводом и экономьте на платежах в беспроцентный период. Для перевода не нужно никуда ходить — всё можно сделать в приложении или интернет-банке.

Халва

«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».



«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.

У «Халвы» точно больше всего магазинов-«друзей» — прямо сейчас их более 183 000.


В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде «Магнита», «Перекрестка», «Пятёрочки», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и т.д., так и небольшие местные магазинчики.

Рассрочка под 0%


Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.

Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества

«Совкомбанк» предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса — 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!

В последнем случае «Совкомбанк» попросит:

  1. Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,
  2. Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, и
  3. Не допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).

Штраф — не сразу

Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).

Есть возможность снимать наличные в рассрочку

Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.

Предложение вполне «рыночное» — например, «Тинькофф-Банк» предлагает по своей кредитке «Платинум» ровно те же условия:




  • За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.
  • За второй накажут уже строже — уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.
  • А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.

Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.

«Где дисциплина?»

«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…

Нет рассрочки вне партнерской сети

Так что — покупаем только у своих :).

Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве»!.. :).

Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».

Читайте также:  Виртуальные кредитные карты в [year] - 16 вариантов, оформить виртуальную карту с кредитным лимитом онлайн

«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбрать конкурента в лице карты «Свобода».

Свобода


Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

  • Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
  • В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

«А после Нового Года?»

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети


По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

  • Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

  • Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:


Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы.До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов .

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Читайте также:  Как заблокировать карту Сбербанка: 4 способа

240 дней без процентов

Уральский банк реконструкции и развития в очередной раз представил совершенно новый продукт на рынке кредитования. Банком выпущена карта с огромным беспроцентным периодом. 240 дней такого еще не было. Карта с таким периодом по праву заслуживает место в рейтинге, т.к. возможность 8 месяцев не платить проценты есть не у каждой карты рассрочки. К тому же нет ограничений в виде необходимости покупок только у партнеров.

Кэшбэк и бонусы на карте Халва

У карты «Халва» есть также следующий плюс – Совкомбанк дает возможность заработать тем клиентам, которые используют карту для хранения своих средств. В этом случае банк будет начислять на них проценты – до 6,5% в обычных условиях и до 7,5%, если клиент сделает в течение месяца больше 4 покупок в магазинах, а общая сумма покупок превысит 10 тысяч рублей. Кроме того, из 4 покупок одна должна быть более чем на 3 тысячи рублей.

Дополнительно Совкомбанк гарантирует, что если клиент расплачивается картой, но за счет своих средств, внесенных на эту карту, тогда он будет получать кэшбэк:

  • при покупке в магазине-партнере он составит 3%;
  • при покупках в других магазинах – 1%.

Этот кэшбэк измеряется бонусными баллами, которые можно перевести в рубли, используя мобильное приложение.

Qiwi по своей карте не предлагает такие выгодные условия, вместо этого они часто проводят различные акции, с которыми можно ознакомиться в личном кабинете. Такие акции предусматривают намного больший кэшбэк, но все они имеют ограниченный период действия.

Какая карта лучше

Сложно однозначно ответить на вопрос, какую карту рассрочки лучше заказать. Это зависит от потребностей клиента. В первую очередь следует определиться, какие именно покупки вы планируете делать. Далее просмотрите список партнёров банков, которые предлагают карты рассрочки. Имеет смысл выбирать пластик, который принимают в торговых точках, подходящих вам.

Альтернативный вариант – кредитные карты с функцией рассрочки. Такие предлагают, например, Кредит Европа Банк, Ситибанк, Русский Стандарт, Тинькофф.

Важно обращать внимание на условия использования. Главным образом – максимальный период рассрочки, а также штрафные санкции, применяемые в случае неуплаты очередного взноса.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки, учтите и отзывы пользователей. Изучите народный рейтинг банков, места в котором распределяются на основе мнений реальных клиентов и их комментариев в соцсетях.

Достоинства и недостатки

Среди достоинств данного продукта можно отметить следующее:

  • для оформления нужен только паспорт;
  • выдается в день обращения;
  • нет процентов за пользование заемными средства;
  • прозрачные условия кредитования;
  • легко посчитать платеж и т.д.

Несмотря на все достоинства, есть и ряд недостатков, которые нельзя не учитывать при получении карты:

  • как правило, небольшой кредитный лимит – не более 350 тыс. руб.;
  • за пропуск платежа начисляется большой процент и штраф;
  • беспроцентный период зависит от магазина-партнера;
  • использовать карту можно только для покупок у партнеров банка;
  • не все банки дают возможность снятия денежных средств с карты рассрочки.

В целом продукт довольно удобный и выгодный, если грамотно им пользоваться. Также на карте можно неплохо сэкономить и даже преумножить капитал, если разместить на ней собственный средства, ведь на остаток средств на счету начисляется до 6% годовых.

Разница между обычными картами и картами рассрочек

По своему функционалу карты рассрочки похожи на кредитные карты. Но они имеют ряд отличий. Среди таковых:

  • Возможность оплачивать за счет кредитного лимита только покупки. Снимать деньги с таких карт невозможно.
  • Длительный льготный период. Партнеры, работающие с картами, могут выдавать беспроцентную рассрочку на срок до года, тогда как кредитные карты c льготным периодом имеют льготный период до 100 дней.
  • Отсутствие процентов за проведение расчетных операций по картам.

Кроме того, выгодные карты рассрочки можно использовать в ограниченном количестве торговых сетей, поддерживающих выбранное платежное средство, в то время как кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в любых коммерческих учреждениях. Таким образом, данный вид карт не может заменить обычные кредитки, но будет удобным дополнением к ним для человека, часто покупающего товары в рассрочку.

Подводные камни кредитных карт, предоставляющих рассрочку

Многие могут задуматься о том, что появившееся на рынке банковских услуг карта рассрочки имеет какие-то скрытые условия, которые впоследствии могут обременить клиента.

С первого взгляда такая карта вызывает сомнение и это связанно с тем, почему предлагает большой срок беспроцентного пользования кредитом в виде рассрочки до 12 месяцев. Особенно в сравнении с классическими кредитными картами, где такой срок гораздо меньше. Какая выгода банку предлагать продукт, которые не приносит прибыли?

По факту дело обстоит иначе. Действительно, банк с клиентов не получает прибыли. Ее приносят магазины партнеры. Между ними заключается соглашение о получении процентов с продаж совершенных по такому банковскому продукту, как карта рассрочки.

В чем выгода магазинов партнеров? Она заключается в росте спроса и покупательной способности клиентов. С помощью карт банк оптимизирует спрос для магазинов. Они получают прибыль, и процент от нее они перечисляют банк. Получается, что клиент на основе этой системы для банка является ресурсе, который необходимо направить магазинам партнеров для увеличения их прибыли.

Получается, что действующие условия прозрачны и подвохов для клиентов и пользователей карт рассрочки нет. Их процент по факту оплачивает магазин, где они приобрели товар в рассрочку.

Источники

  • https://KartaRasrochki.ru/luchshie-karty-rassrochki-vybiraem-samuju-luchshuju-kartu/
  • https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/teg_top_10_kart_rassrochki/reg_moskovskaja_oblast/balashiha
  • https://KartaRasrochki.ru/karty-rassrochki-oformit-onlajn-zajavku-s-dostavkoj-na-dom/
  • https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/rassrochka/
  • http://polezner.ru/karta-rassrochki-kakaya-luchshe/
  • https://101-credit.ru/karty-rassrochki
  • https://brobank.ru/chto-znachit-karta-rassrochki/
  • https://prorassrochki.ru/chto-takoe-karta-rassrochki-otlichiya-ot-kreditok/
  • https://bankiros.ru/credit-cards/rassrochki
  • https://brobank.ru/kak-rabotaet-karta-rassrochki/

[свернуть]
Добавить комментарий