Рубрики

Как закрыть кредитную карту правильно (раз и навсегда) — 5 шагов

По каким причинам стоит обязательно закрыть кредитку официально

Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?

Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:

  1. Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
  2. При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
  3. Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.

Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.

Закрытие кредитных карт популярных банков

Здесь вы можете узнать, как закрыть кредитные карты самых популярных российских банков. Некоторые из них требуют личного присутствия в офисе организации, а некоторые — обычного звонка или письма.

Кредитная карта Сбербанка

Закрыть кредитную карту Сбербанка можно по следующей схеме:

  1. Узнайте задолженность по кредитке на момент ее закрытия. Рекомендуем не делать это самостоятельно, а обратиться в офис банка.
  2. Заполните заявление на закрытие в офисе Сбербанка. И пополните счет на сумму долга.
  3. Получите справку о том, что кредитка закрыта и уничтожена.

Закрыть кредитку в интернете, например, через Сбербанк Онлайн, не получится. Сделать это нужно обязательно в офисе банка. Причем для этого вам потребуется предоставить и саму карточку.

ВТБ банка

Закрыть кредитку ВТБ банка можно следующим образом:

  1. Обратитесь в офис организации для того, чтобы заполнить бланк заявления. Обязательно попросите его копию.
  2. На месте погасите долг — его сумму вам подскажет сотрудник банка.
  3. По прошествии 30-45 дней (в зависимости от типа карты) обратитесь в банк для получения справки о закрытии счета.

Альфа-банка

Закрыть кредитную карту Альфа-банка через интернет тоже не получится. Через личный кабинет или по телефону горячей линии вы можете получить информацию о текущей задолженности. Но для написания заявления вам все равно придется обратиться в офис банка. Сама процедура проходит так же, как и в двух предыдущих банках.

Тинькофф банка

А как быть, если в городе нет отделения банка? Как, например, в ситуации с Тинькофф? В этом случае вы можете закрыть кредитку через интернет или по телефону. Сделать это можно следующим образом:

  1. Уточните информацию по текущей задолженности. Сделать это нужно по телефону горячей линии или в чате банка. Не рекомендуем делать это самостоятельно, поскольку в личном кабинете вам доступна информация только по основной сумме долга — то есть без процентов, штрафов и пени.
  2. Пополните счет карты ровно на сумму задолженности.
  3. Напишите в чат банка или на электронную почту, позвоните по телефону, чтобы закрыть кредитку.
  4. Спустя 30 дней счет Тинькофф банка будет полностью закрыт.

Пошаговая инструкция по закрытию

Грамотное закрытие кредитки предполагает ряд обязательных действий, которые должны быть предприняты владельцем для того, чтобы исключить возможность появления каких-либо дополнительных платежей или задолженностей перед банком. Для того, чтобы отказаться от кредитной карты, необходимо следовать такой пошаговой инструкции:

  1. Отключение любых платных услуг, предоставляемых банком владельцу карты. Это позволит избежать появления дополнительных долгов перед финансовой организацией в то время, пока продолжается процедура закрытия кредитки.
  2. Погашение имеющейся кредитной задолженности или снятие собственных средств, находящихся на счете, привязанном к карте. При этом следует возвратить банку не только сумму основного долга по займу в пределах кредитного лимита, но и полностью величину причитающихся на момент закрытия пластика процентов.
  3. Блокировка кредитной карты и передача ее сотруднику банка. Выполнение блокировки необходимо, чтобы избежать возможных злоупотреблений со стороны специалиста кредитной организации. Также рекомендуется попросить сотрудника разрезать переданный клиентом пластик прямо в его присутствии.
Читайте также:  Банкомат съел карту - что делать, как её вернуть?

Важно! Кредитная карта выступает платежным инструментом, которым вполне может воспользоваться постороннее лицо. Поэтому никакие меры предосторожности, позволяющие избежать возможных проблем, не являются лишними или чрезмерными.

  1. Составление и подача заявления на закрытие счета, к которому привязана кредитка. Документ оформляется на бланке, который разрабатывается каждым банком индивидуально.
  2. Получение уведомления о том, что счет в финансовом учреждении закрыт. Документ в обязательном порядке заверяется печатью банка и подписью ответственного лица.
  3. Получение справки о том, что задолженность по кредитке отсутствует. Именно для получения этого документа требуется предварительно погасить долги перед банком, что является обязательным условием закрытия карты.

Наличие двух документов, указанных в последних пунктах инструкции, гарантирует владельца кредитки от возникновения каких-либо дополнительных проблем, связанных с этим банковским пластиком, в будущем. После их получения можно считать процедуру, позволяющую отказаться от кредитной карты, успешно завершенной.

Полное погашение долга по карте

Сначала заёмщику необходимо полностью погасить долг по кредитной карте. Обязательно, чтобы на момент закрытия счёта там была вся необходимая сумма, ведь за пользование займом проценты могут начисляться ежедневно. Если не будет хватать нескольких копеек, банк не закроет кредитку.

Способов узнать о полной сумме долга несколько: обратиться в офис банковской организации, позвонить по телефону горячей линии, взять выписку из терминала обслуживания, воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком. Лучше будет воспользоваться одновременно несколькими.

Внести деньги желательно в тот же день, чтобы не набежали новые проценты. Воспользовавшись терминалом для оплаты, нужно иметь в виду, что средства могут поступить не сразу. Поэтому быстрее и надёжнее оплатить долг через кассу банка. В этом случае закрывать счёт можно сразу же, предъявив квитанцию об уплате сотруднику учреждения.

Основные правила

Вернуть всю задолженность в течение грейс-периода удается не всегда. Деньги могут срочно понадобиться в любую минуту, а ближайшей зарплаты может не хватить на полное гашение.

В этом случае нужно придерживаться следующих правил погашения задолженности:

  • Вносите сумму не меньше минимального обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанной в графике. За просрочку даже на один день придется платить штрафы и комиссии.
  • Если нельзя погасить весь долг, то постарайтесь вносить максимально возможную сумму (1,5-2 платежа или больше), но, как говорится, без фанатизма, на жизнь тоже должно остаться, поэтому планируйте бюджет. Чем больше сумма гашения, тем меньше процентов придется отдать банку.
  • Вносите платежи за несколько дней до даты гашения. При гашении через сторонние банкоматы или безналичными переводами деньги зачисляются на счет карты не сразу, а в течение нескольких дней (2-3 дня и более).
  • Выбирайте самый дешевый способ погашения (без комиссии). В первую очередь ознакомьтесь со способами бесплатного погашения по вашей карточке – банк обязан предоставить хотя бы один такой способ по закону. Рекомендуем ознакомиться с универсальными способами пополнения любой карты, чтобы расширить свои возможности.
  • Если вы пользуетесь сразу несколькими кредитными картами, то максимальные платежи стоит вносить на самую дорогую карту (по которой самый высокий процент по кредиту), так вы заплатите меньше процентов. Либо стоит постараться закрыть хотя бы одну из карт, по которой осталась самая маленькая сумма задолженности.

Что делать в случае несостоятельности

Если клиент на протяжении долгого времени пользовался кредитной картой, то нельзя исключать тот факт, что за этот период у него накопится довольно крупная сумма, и вернуть ее единовременно не представляется возможным. В этом случае есть два варианта развития событий. В первом варианте клиент продолжает платить ежемесячные платежи по кредитной карте, но не минимальный платеж, который выставляет ежемесячно банк, а более крупными суммами. Стоит пояснить, что ежемесячно клиент платит только 5–10% от суммы основного долга банку, а остальное – это проценты за прошедшие периоды.

Читайте также:  Как удалить карту с алиэкспресс на компьютере и мобильном

Если платить долг по 5%, то выплата суммы долга перед банком растянется на 20 платежных периодов. За это время проценты будут значительно превосходить сумму основного долга, любая излишне уплаченная сумма, идет на погашение тела кредита. Поэтому, чем больше клиент платит ежемесячно, тем быстрее он рассчитается с банком по кредитной карте.

Если клиент не желает ждать, то он может действовать другим способом: воспользоваться услугой рефинансирования. Суть ее заключается в том, что его кредитные карты переводятся в обычный потребительский кредит. Банк согласится заключить новый договор с клиентом и пересмотреть условия кредитования, то такой возможностью обязательно стоит воспользоваться. Рефинансирование выгодно тем, что здесь ставка по кредиту будет гораздо ниже, плюс отсутствует плата за ежемесячное обслуживание пластика и дополнительные услуги.

Обратите внимание, что банки редко занимаются рефинансированием кредитных карт своих клиентов, для них это упущенная выгода, ведь им придется снижать годовой процент. Поэтому для рефинансирования следует обратиться в другой банк. На положительное решение могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, не имеющие открытой задолженности перед предыдущими кредиторами.

Подача заявки на расторжение договора

Заявку на расторжение договора можно подать в офисе банка, где вам выдали карточку, или направить документ по почте заказным письмом. Заявление представляет собой типовой документ, в котором указывают ФИО клиента, номер договора, номер счета карты, остаток и т.д.

При подаче заявки обычно изымают карточку и уничтожают ее при клиенте — разрезают на несколько частей. Если менеджер не уничтожил физический носитель, попросите это сделать при вас.

Перед расторжением договора отключите платные услуги, поскольку плата за них может быть списана в течение срока рассмотрения.

Проверка статуса закрытия

Каждому запросу банк присваивает номер. По этому номеру можно отследить статус заявления, позвонив в контактный центр или обратившись в онлайн поддержку. Не стоит ждать быстрого решения вопроса, в некоторых случаях на закрытие уходит 30-45 суток. Когда решение принято, банк направляет письменное уведомление по адресу регистрации.

Получение справки

По истечении времени, отведенного на рассмотрение, посетите банк повторно и запросите справку о закрытии и отсутствии долга. Банк не имеет права отказать в выдаче. Однако некоторые организации взимают комиссию — около 500 р.

Справка — это официальный документ, подтверждающий, что вы исполнили все обязательства перед кредитором. Иногда возникают технические сбои и человеческие ошибки, когда по закрытым кредитам начисляют проценты. Как результат — у добросовестного заемщика портится репутация. Справка об отсутствии задолженности — ваша гарантия и защита от возможного форс-мажора.

Срок закрытия кредитки

Полное закрытие счёта кредитной карты происходит примерно через 45 суток. Это время нужно банку для проверки — после погашения задолженности больше не должно производиться никаких операций. Поскольку списание некоторых безналичных расходов происходит не сразу, а через некоторое время.

Чтобы узнать информацию о состоянии своего счёта и удостовериться в отсутствии долга, можно обратиться на горячую линию. Через месяц после закрытия счёта (а не подачи заявления) можно обратиться за справкой о том, что долга перед банком нет.

Требуется ли закрытие неиспользуемой карты

Карту с кредитным лимитом, которую не планирует применять клиент в дальнейшем, нужно обязательно закрыть. Даже если по кредитке не проводятся расходные операции, с неё могут списываться различные комиссии. Если владелец пластика вовремя не проконтролирует такое списание, то по счёту образуется долг. На сформировавшуюся задолженность начнут начисляться проценты, что может привести к значительным денежным потерям.

Если у карты истекает срок годности, и клиент не желает дальше ею пользоваться, то в аналогичном порядке проводится процедура закрытия. Иначе банк может выпустить карту в автоматическом режиме, а также списать комиссию за повторную выдачу.

Что, если кредитка закрыта неправильно

Чем же все-таки грозит неправильное закрытие кредитной карты?

  1. На следующий месяц после “закрытия” карты банк начислит проценты за пользование деньгами в прошлом расчетном периоде. Поэтому на счету клиента снова образуется минус. Это же произойдет и в случае неоплаты годового обслуживания.
  2. А раз заемщик не знает о наличии долга, то и ежемесячные платежи он не вносит, допуская просрочку, за которую банк начисляет ему штрафы и ежемесячные пени.
  3. В конце концов, клиенту банка звонит сотрудник службы взыскания.
Читайте также:  Карты Сбербанка без оплаты за годовое обслуживание в [year] году

К сожалению, от такой схемы пострадали уже тысячи заемщиков. Поэтому рекомендуем не лениться и дойти до банка для закрытия кредитной карты.

Распространенные ошибки

Кредитка имеет возобновляемый лимит. Деньги выделяются на специальный счет, а сама карта по сути, является инструментом доступа к ним. При утере пластика или окончании срока действия выполняется замена, но кредитный договор не перезаключается, он продолжает действовать.

Большинство заемщиков, которые не пользовались кредиткой и уверены, что задолженности по ней нет, не обращаются в банк для расторжения договора. Это главная ошибка, так как с кредитного счета возможны списания комиссии за обслуживание, за платные сервисы, перевыпуск.

Это становится причиной появления задолженности, о которой клиент не подозревает.

Другая причина отрицательного остатка — неправильное погашение. Погасив задолженность по карте, заемщики не спешат ее закрывать, что может привести к появлению просрочки. Банки настоятельно рекомендуют уточнять размер последнего платежа, а через 30–45 дней проверять, погашен ли долг в полном объеме.

Кредитку могут получать в качестве бонуса при оформлении других услуг, банки иногда ее навязывают. Из-за этого далеко не все владельцы ей пользуются и иногда держат в качестве резерва «на всякий случай». Важно помнить, что оформленная на имя человека кредитка — это определенные обязательства перед банком, которые необходимо выполнять. В том числе оплачивать ежегодную (ежемесячную) комиссию, платные сервисы и т.д. Если карта не нужна, от нее лучше отказаться или убедиться на 100%, что в случае неиспользования с нее не будут осуществляться списания за счет заемных средств.

Советы и рекомендации

Кредитная карта сможет выручить вас в ситуации, когда срочно нужны деньги, если пользоваться ею с умом. Следующие советы помогут не попасть в кредитное рабство:

1. Оплачивайте задолженность вовремя, чтобы не выходить на просрочку. В противном случае комиссий и штрафов будет больше, чем по потребительскому кредиту.

2. Совершайте покупки в первой половине льготного периода, а затем начинайте выплаты. Самое лучшее, что вы можете сделать – погасить задолженность в течение ЛП и ничего не заплатить за кредитные средства, одолженные на время у банка.

3. Во время гашения не делайте никаких покупок по кредитке (для тех кто гасит долг в течение ЛП, это правило не касается)

4. Вместо кредитки можно взять карту рассрочки, по которой предлагается длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Этот вариант подойдет, если деньги нужны для одной или нескольких покупок.

5. Выбирайте карты с максимальным беспроцентным периодом. Ориентируйтесь на условия и свои требования. Так как в одном случае будет выгодно снимать наличные, а в другом – только тратить в магазинах.

6. Если условия по вашей карте стали невыгодными, а другие банки предлагают более привлекательные продукты, то можно попробовать рефинансировать кредитную карту. Сначала убедитесь, что новая карта будет действительно выгоднее и удобнее старой.

7. При возникновении проблем с оплатой попробуйте попросить банк о реструктуризации задолженности. Не все банки идут на это, но иногда можно получить более удобный график погашения.

8. Кредитная карта не подходит для переводов и обналичивания. Комиссии по таким операциям будут очень высокими. Лучше всего использовать карту только для покупок.

9. Пользуйтесь бонусными программами, скидками от партнеров, кэшбэками в сочетании с грейс-периодом. Так можно сэкономить, а иногда и заработать.

10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.

10. Настройте автоплатеж в мобильном банке, чтобы не забыть о предстоящей оплате. Пользуйтесь СМС-информированием от банка, если оно бесплатное.

11. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то просто закройте ее в офисе банка (как это сделать правильно?), написав соответствующее заявление. Не нужно оставлять карту «на всякий случай», ведь все равно придется платить комиссии за обслуживание.

12. Начните планировать свой личный (семейный) бюджет, чтобы не совершать необдуманных покупок в кредит. Пересмотрите свои расходы, возможно, кредитка вам и не понадобится.

Источники

  • https://brobank.ru/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu/
  • https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu.html
  • https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu.html
  • https://privatbankrf.ru/karty/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu-pravilno.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu.html
  • https://bankkarty.com/zakryt-kreditnuyu-kartu/
  • https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu.html
  • https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_kak_pravilno_zakryt_kreditnuju_kartu

[свернуть]
Добавить комментарий