Рубрики

Ипотека от Промсвязьбанка в 2018 году: что предлагает гражданам государственный банк?

Находящимся в поиске приемлемого варианта для приобретения жилья в ипотеку определенно стоит обратить внимание на ипотеку от Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных программ, рассчитанных на разные сегменты потребителей. Каждый потенциальный заемщик сможет выбрать для себя подходящий вариант, в зависимости от желаемого рынка (первичный или вторичный), наличия или отсутствия средств на первоначальный взнос, и в некоторых случаях – даже без подтверждения дохода.

Стоит отметить, что с 2018 г. Промсвязьбанк перешел под контроль государства и стал банком – оператором по финансовым операциям Министерства обороны РФ. Так что у военнослужащих есть возможность использовать свой статус для получения выгодных условий по ипотечной программе.

Но статус государственного банка приносит пользу не только военнослужащим. Рядовым заемщикам тоже будет гораздо спокойнее и надежнее иметь дело с банком, который менее подвержен рискам, чем его конкуренты – коммерческие банки. Кроме того, Промсвязьбанк, работая на российском кредитном рынке с 1995 г., сумел обойти огромное количество конкурентов, стабильно входя в десятку лучших банков России.

Какие же ипотечные программы разработал Промсвязьбанк для желающих обзавестись собственным жильем? Рассмотрим подробнее возможные варианты и условия кредитования.

Условия ипотечных программ от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает широкую линейку из 8 ипотечных программ, адаптированных под возможности и пожелания потребителей: кто – то озабочен отсутствием первоначального взноса, кто – то принципиально рассматривает только новостройки или наоборот — вторичный рынок, а кому – то приглянулся загородный дом. Каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант среди представленных Промсвязьбанком ипотечных программ. При этом по всем программам отсутствует комиссия за оформление займа и штрафы за досрочное погашение.

Итак, если необходим ипотечный кредит, не предусматривающий обязательный первоначальный взнос, необходимо обратить внимание на программы Промсвязьбанка:

  • «Ипотека без первоначального взноса»;
  • Кредит «Альтернатива»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Если в приоритете готовое жилье, предлагаются ипотечные программы:

  • «Вторичный рынок»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

При поиске жилья в новостройке подойдут программы Промсвязьбанка:

  • «Новостройка»;
  • «Ипотека без первоначального взноса»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Под покупку загородной недвижимости адаптированы ипотечные кредиты:

  • «Загородная недвижимость»;
  • Кредит «Альтернатива»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Не остались без внимания и заемщики, желающие использовать при приобретении жилья материнский капитал. Им приглянутся программы Промсвязьбанка:

  • «Вторичный рынок»;
  • «Новостройка».

Рассмотрим по – порядку условия по каждой из представленных Промсвязьбанком ипотечных программ.

Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка»

Процентная ставка по ипотеке 8,8%-12%
Полная стоимость кредита 9,28-15,37%
Срок кредитования 36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос 10%
Тип жилья новостройка
Сумма кредита От 500 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы, МО и СПб и до 20 млн. руб. для регионов
Возможность использования материнского капитала возможно
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
Созаемщик Только супруг(а)

Программа «Новостройка» предусматривает приобретение жилья в ипотеку на первичном рынке путем заключения договора на участие в долевом строительстве, предварительного договора купли — продажи или договора с жилищно-строительным кооперативом, который является партнером Промсвязьбанка. Минимальная сумма, на которую возможно оформить ипотечный кредит составляет 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма ипотеки, хотя и имеет зафиксированный порог, тем не менее зависит от вида договора. Если предполагается заключение договора покупки, сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в кредит можно получить не более 90% стоимости жилья. При заключении договора долевого участия возможно кредитование на полную стоимость.

Данная программа Промсвязьбанка предусматривает использование материнского капитала. В этом случае сумма ипотеки может быть увеличена на сумму материнского капитала. Если стоимость квартиры до 2 млн. руб. включительно, то кредитование производится до 90% стоимости, если свыше 2 млн. руб. – кредитуется не более 95% стоимости жилья.

Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок»

Процентная ставка по ипотеке 8,9%-11,3%
Полная стоимость кредита 9,74-14,88%
Срок кредитования 36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос От 10%
Тип жилья Вторичный рынок
Сумма кредита от 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов
Возможность использования материнского капитала возможно
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
ИП, собственник бизнеса с долей более 25%
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.

По программе «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка можно купить вторичное жилье под залог приобретаемой квартиры, а также купить квартиру в ипотеку с учетом будущего капитального ремонта, расходы на который тоже заложены в сумму кредита. Кредитуется не более 80% от стоимости покупки. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в ипотеку можно получить не более 90% стоимости жилья. При кредитовании покупки квартиры, нуждающейся в капитальном ремонте, максимальная сумма кредита учитывает сумму, необходимую для производства капитального ремонта.

Данная программа Промсвязьбанка также предусматривает возможность использования материнского капитала. Условия его применения аналогичны условиям по программе «Новостройка».

«Залоговый кредит целевой от 8,9%»

Процентная ставка по ипотеке 8,9%-9,4%
Полная стоимость кредита 9,52-14,70%
Срок кредитования 36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос 0%
Тип жилья квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита от 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
ИП, собственник бизнеса с долей более 25%
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог Имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком без первоначального взноса под залог недвижимости или земельного участка с домом либо под залог апартаментов. При наличии несогласованной планировки кредитуется не более 50% стоимости жилья, в остальных случаях – до 90% его рыночной стоимости. Также возможно по данной программе взять в ипотеку жилье, нуждающееся в капитальном ремонте, с включением его стоимости в сумму кредита.

Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»

Процентная ставка по ипотеке От 11,9%
Срок кредитования 36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос 0%
Тип жилья Таунхаус, строящийся дом, готовый дом с участком в регионе присутствия Промсвязьбанка
Сумма кредита до 15 млн. руб.
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
Собственник бизнеса с долей более 25%
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог Приобретаемая или имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

По данной программе можно взять в кредит загородный дом в тех регионах, где имеются офисы Промсвязьбанка: Хабаровск, Нижний Новгород, Новосибирск, Санкт — Петербург, Ставрополь, Екатеринбург, Волгоград, Ярославль.

Программа Промсвязьбанка «Альтернатива»

Процентная ставка по ипотеке 11,2%-11,3%
Полная стоимость кредита 11,82-14,71%
Срок кредитования 36-180 месяцев (3 года — 15 лет)
Первоначальный взнос 0%
Тип жилья квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита от 1 млн. до 10 млн. руб. ( от 20% до 50% рыночной стоимости)
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
ИП – для всех регионов. Собственники бизнеса с долей более 25% кредитуются в Москве и МО, СПб, Воронеже, Томске, Новосибирске и Екатеринбурге (включая области)
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог Имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Программа Промсвязьбанка предусматривает выдачу кредита на любые цели, не связанные с оплатой процентов и других платежей банку по другим кредитным договорам, приобретением ценных бумаг, предоставлением займов третьим лицам. Таким образом, по данной программе, хотя ее и нельзя считать в полной мере ипотечной программой, возможно приобретение жилья, под залог имеющейся квартиры.

Ипотека без первоначального взноса от Промсвязьбанка

Процентная ставка по ипотеке 10,9% -12,3%
Первоначальный взнос 0%
Тип жилья новостройка
Максимальный срок кредита до 25 лет
Сумма кредита до 30 млн.руб.

Данная программа рассчитана на приобретение жилья в ипотеку по спецпредложениям от партнеров Промсвязьбанка:

  • ГК «ПСН», «ПИК», «Интеко» – ставка 12%
  • Urban Group, «Мортон», «НДВ» – ставка 12,3%

Спецпредложение действительно для Москвы, МО и СПб.

Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку – налегке!»

Процентная ставка по ипотеке 9,4%- 11,2%
Первоначальный взнос 30%-40% в зависимости от объекта
Тип жилья Новостройка и вторичный рынок
Максимальный срок кредита 25 лет
Сумма кредита до 30 млн.руб.
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
ИП
Собственник бизнеса с долей более 25%
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог Приобретаемая и имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Программа «В ипотеку — налегке!» предназначена для реализации недвижимости от партнеров Промсвязьбанка в Москве, МО и СПб. От клиента требуется минимальный пакет документов и не нужно подтверждение доходов. Процентная ставка зависит от вида объекта:

  • 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке
  • от 10,8%— на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке. Со списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Промсвязьбанка.
  • от 11,2%— на приобретение квартиры на вторичном рынке
  • от 11,2%— на любые цели (под залог недвижимости).

Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка

Процентная ставка по ипотеке 9,1%-9,2%
Полная стоимость кредита 10,24-12,97%
Срок кредитования 36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос 0%
Тип жилья квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита от 1 млн. до 15 млн. руб. ( от 20% до 80% рыночной стоимости, но не более остатка основного долга по кредиту)
Кто может быть заемщиком Физ. лицо, работающее по найму
ИП, собственники бизнеса с долей более 25%
Созаемщик Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог Имеющаяся недвижимость, на покупку которой выдавался первоначальный кредит или права покупателя.

Ипотечный кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком для полного погашения задолженности перед сторонними кредиторами. Ипотека выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. При этом подать заявление на рефинансирование ипотеки Промсвязьбанком можно не ранее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора со сторонним кредитором, но не позднее 36 месяцев до окончания договора. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием ипотеки.

Требования к заемщику

Отдельные требования, предъявляемые к заемщику, доход которого учитывается при лимите кредитования, указаны в условиях к каждой отдельной программе, но есть ряд общих требований Промсвязьбанка, которым он должен соответствовать:

Гражданство РФ
Возраст 21 — 65 лет (включительно). Вернуть кредит нужно до исполнения заемщику 65 лет.
Наличие регистрации Постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится отделение Промсвязьбанка, выдавшее ипотечный кредит, или подтвержденный факт проживания или наличие постоянного места работы в том же регионе.
Стаж работы для физ.лиц – от 1 года, на последнем месте работы  — от 4 мес.
для ИП и собственников бизнеса: срок функционирования — от 2 лет.
Наличие телефона 2 действующих номера телефонов, один из них должен быть рабочий стационарный.
Для военнообязанных
  1. Для мужчин до 27 лет – заемщик не должен подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. В противном случае обязательно наличие другого заемщика (но не более 4 человек);
  2. Если заемщик — военнослужащий, проходящий службу по контракту, и срок кредита превышает срок действия контракта, то также должен быть в наличии другой заемщик.

Документы для оформления ипотечного займа

Общий перечень документов, предоставляемых заемщиком для оформления ипотеки в Промсвязьбанке:

1 Анкета-Заявление
2 Паспорт гражданина РФ
3 Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
4 Свидетельство о браке (о расторжении брака, о смерти супруга) или заявление о том, что заемщик не состоит в зарегистрированном браке. Заявление нужно подписать в присутствии работника банка или нотариально заверить.
5 Трудовая книжка или трудовой договор
6 Справка о доходах по форме банка или декларация 2-НДФЛ
7 Военный билет (копия и оригинал), если заемщик — мужчина до 27 лет.
8 Прочие документы, в зависимости от статуса заемщика (для ИП и собственников бизнеса есть свои нюансы, как и для желающих использовать материнский капитал или рефинансироваться)

Порядок оформления ипотеки в Промсвязьбанке

По всем вышеперечисленным ипотечным программам есть возможность подать онлайн – заявку, либо посетить офис Промсвязьбанка с пакетом документов. Проконсультироваться можно по телефону (495) 229-93-54.

Удобнее всего, конечно, воспользоваться онлайн – заявкой. В форме заявки нужно указать:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • Дату рождения;
  • Контактные данные;
  • Сведения о стаже в целом и о стаже на последнем месте работы;
  • Удобное клиенту время, в которое менеджер банка может связаться с ним;
  • Информацию об объекте, который планируется брать в ипотеку;
  • Желаемую сумму кредита и срок;
  • Сведения о доходах семьи.

Заявка на ипотеку является предварительной и ее можно будет впоследствии скорректировать в офисе Промсвязьбанка. Как правило, на обработку заявки уходит 3 рабочих дня. Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и предоставить весь пакет документов. Обязательно нужно будет присоединиться к договору коллективного страхования и заключить с независимой оценочной компанией договор на составление акта об оценке квартиры. Конечно, заемщик вправе отказаться от страхования своей жизни и здоровья, а также от страхования недвижимости, но нужно понимать, что в этом случае процент по кредиту будет существенно выше – на 3%. После сбора всех документов и прохождения требуемых процедур будет подписан договор ипотечного кредитования.

Заемщику нужно иметь в виду, что кроме суммы вознаграждения, придется понести еще ряд дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Промсвязьбанке. Итого заемщик оплачивает:

  • Проценты по кредиту;
  • Страховка (0,6 — 0,7%, ежегодно);
  • Первоначальный взнос;
  • Аренда банковского сейфа (при расчетах за покупку вторичного жилья);
  • Госпошлина за регистрацию права собственности, договора участия в долевом строительстве, договора ипотеки;
  • Нотариальное удостоверение доверенностей, заявлений;
  • Комиссия риелтору;
  • Отчет или акт об оценке недвижимости.

Процедура погашения ипотеки в Промсвязьбанке

Займ по ипотечным программам предоставляется путем перечисления денег на счет заемщика, открытый в Промсвязьбанке. Этот же счет используется и для погашения кредита.

Условия возврата прописываются в кредитном договоре. В стандартном случае гасить кредит и проценты по нему нужно ежемесячно в дату, указанную в договоре и согласованную с банком. К договору прилагается график платежей по ипотеке, с расчетом сумм и датами платежа. Для предотвращения начисления пени необходимо придерживаться полученного графика.

Гасить ипотеку Промсвязьбанка можно следующими способами:

  • Написать соответствующее заявление, и банк самостоятельно будет списывать со счета деньги, а при их недостатке списание будет проводиться со всех остальных счетов и карт, открытых заемщиком в Промсвязьбанке. Заемщику нужно только следить за наличием денег на счету и своевременно его пополнять переводом или внесением наличных через кассу.
  • Взять у менеджера банка реквизиты и самостоятельно оплачивать кредит путем внесения наличных в кассу или через банкоматы.

Как быстро погасить ипотеку? Промсвязьбанк в своих договорах ипотечного займа предусматривает возможность досрочного погашения, как частичного, так и полного, без штрафных санкций. При внесении на счет суммы частично — досрочного погашения можно по заявлению либо уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, либо сократить срок кредитования. Практика показывает, что выгоднее для заемщика сокращать срок кредитования, т.к. в этом случае получается гораздо большая экономия на сумме уплаченных процентов.

Ипотечные займы от Промсвязьбанка дают возможность обзавестись жильем разным категориям населения с разными запросами и возможностями. Уровень процентных ставок по ипотечному кредиту, в принципе, находится в среднем диапазоне ставок, предлагаемых другими банками. Однако существенным плюсом программ от Промсвязьбанка является его недавно обретенный статус государственного банка, что защищает заемщиков от возможных хлопот, связанных с отзывом лицензии, банкротством и прочими неприятностями, которые могут возникнуть при сотрудничестве с частным банком, тем более имея в виду такой долгосрочный займ, как ипотека.

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке Промсвязьбанка. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет по ипотеке.

Добавить комментарий