Рубрики

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2021 году

Что означает процент на остаток по карте

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется

Выбирая платежное средство для получения прибыли от размещенных собственных средств, мы уделяем основное внимание размеру годовой процентной ставки. Среднее значение варьируется от 5 до 10% на остаток. Например, при ставке 6%, ежемесячно клиенту будет начисляться 0,6%. Если ежемесячно храниться, например, 100000 рублей, годовой доход составит 6000 рублей.

Процентный расчет осуществляется ежедневно по среднему остатку, а зачисление производится один раз в месяц.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.
См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Как начисляется

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

  • На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
  • На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
  • На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

  1. Категории карты.
  2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
  3. Суммы на карточном счёте.

Что лучше: процент на остаток или кэшбэк

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

  • процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
  • или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Читайте также:  Как закрыть кредитную карту правильно (раз и навсегда) - 5 шагов

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Рейтинг банковских карт с высокой доходностью

Для сравнения мы собрали здесь лучшие банковские предложения 2021 года. Среди них вы сможете подобрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов, исходя из собственных предпочтений.

Польза

Банк Хоум Кредит


  • Кэшбэк до 3%
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— поступление з/п от 20 000₽
— траты от 7 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Black

Тинькофф Банк

  • До 15% кэшбэк
  • До 3,5% на остаток
  • Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.

OpenCard

Открытие

  • До 11% кэшбэк
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных

Кэшбэк

Райффайзен


  • Кэшбэк на все 1,5%
  • Бесплатная доставка
  • До 4,5% на остаток по вкладу

Яндекс.Плюс

Альфа-Банк


  • Кэшбэк до 10%
  • Процент на остаток до 5%
  • Яндекс.Плюс в подарок

#МожноВСЁ

РосБанк


  • Карта в день обращения
  • До 7% на остаток
  • Кэшбэк до 10% на все покупки

от 0₽ в месяц при выполнении условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 99₽/мес.

#всесразу

Райффайзен


  • До 1 балла за каждые 50₽
  • До 4,5% на остаток по счету
  • 300 баллов в подарок

Всё включено Platinum

Фора-Банк


  • Кэшбэк до 7%
  • Доход на остаток 1,25%
  • Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽ в месяц

OpenCard Travel

Открытие

  • Кэшбэк до 11%
  • Скидка 20% на отели
  • До 5% на остаток по счету

№1 Ultra

Восточный Банк


  • До 7% кэшбэк
  • 6% на остаток
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— при поступлении пенсии или з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
Иначе 150₽/мес.

Alfa Travel Premium

Альфа-Банк


  • Кэшбэк до 11% милями
  • До 6% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Расходы по карте от 100 000₽/мес и остаток на счете от 1 500 000₽
— Остаток на счете от 3 000 000₽
— Зачисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5000₽/годОформитьПодробнее

Weekend

МТС Банк


  • Кэшбэк до 5%
  • Процент на остаток до 4%
  • Бесплатное снятие наличных

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— при тратах от 15 000₽
— при остатке от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.ОформитьПодробнее

Alfa-Travel

Альфа-Банк


  • До 9% милями
  • До 5% на остаток по счету
  • Программа лояльности

Air

ЮниКредит Банк


  • До 30% кэшбэк милями
  • До 7% на остаток по счету
  • До 10 000 миль в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес
Иначе 249₽/мес.

С преимуществами

Альфа-Банк


  • 2% кэшбэк на все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

Priority

CitiBank


  • До 10% кэшбэк
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 300 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

Всё включено Gold

Фора-Банк


  • Кэшбэк до 10%
  • Доход на остаток 1,25%
  • Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Вы — работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
В ином случае 99₽/мес. или 790₽/год

Простой доход

ЛокоБанк


  • Кэшбэк 1% на все
  • До 5% на остаток по счету
  • Курьерская доставка

Лукойл

Открытие

  • До 4% на остаток по счету
  • 300 баллов в подарок
  • 1 балл за 1₽ в АЗС Лукойл

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

Читайте также:  Условия пользования картой Халва: тарифы, как работает рассрочка в [year] от Совкомбанка

CitiOne Plus

Citibank


  • Выпуск карты 0₽
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 300 000₽
— траты от 30 000₽/мес
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

Пора

УБРиР

  • Кэшбэк до 6%
  • До 6% на остаток
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— Траты от 15 000₽/мес.
— Остаток от 100 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Гладиатор

Открытие

  • 1,2 денария за каждые 100₽
  • Бесплатная страховка
  • 300 денариев в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

ЛокоЯрко

ЛокоБанк


  • Кэшбэк до 30% у пртнеров
  • Процент на остаток до 4,75%
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
Иначе 99₽/3$/3€ в мес.

Альфа-Банк


  • Кэшбэк до 7%
  • До 5% на остаток по счету
  • 2 000 баллов в подарок

Пятерочка

Альфа-Банк


  • 2 500 баллов в подарок
  • До 5% на остаток по счету
  • Бесплатная доставка

Пенсионная карта

Сбербанк


  • До 30% кэшбэк у партнеров
  • 3,5% на остаток
  • Бонусная программа

Cashback

МТС Банк


  • Кэшбэк до 5%
  • Процент на остаток до 3,5%
  • Бесплатное снятие наличных

Бесплатно Выпуск: 299₽

Дебетовая #Кэшбэк карта


Райффайзенбанк лицензия № 3292

  • Процент на остатокдо 4% годовых
  • КэшбэкКэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений
  • Лимит выдачи наличных по картеВ день до 200 000 руб. В месяц до 1 000 000 руб.
  • Стоимость обслуживанияБесплатно на весь срок действия карты
  • Преимущества
    • Бесплатное снятие наличных (в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров)
    • Бесплатные переводы по номеру телефона
    • Удобный мобильный банк
    • Бесплатная доставка
    • Пополнение карты: с карты любого банка в интернет-банке, Райффайзен-Онлайн или на сайте банка, наличными в банкоматах Райффайзенбанка и в терминалах и банкоматах банков-партнеров

    В Балашихе у Райффайзенбанка 1 отделение и 2 банкомата

№1 Ultra


Восточный банк лицензия № 1460

  • Процент на остаток5,3% (при остатке на счете = или > 10 000 р. и < 100 000 р.; в иных случаях 0%).
  • Кэшбэк15% кэшбэк на Мобильную связь и Общественный транспорт. 4 категории на выбор: за рулем, отдых, онлайн покупки, всё включено.
  • Лимит выдачи наличных по картеНе более 300 000 руб./день, 2 000 000 руб./месяц
  • Стоимость обслуживания0 руб. (при остатке от 50 000 рублей), иначе 99 руб/мес
  • Преимущества
    • Доставка домой или в офис в любое удобное для вас время
    • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный»
    • SMS-банк 59 ₽ (взимается начиная со 2-го месяца)
    • Плата за перевод на счет в другом Банке 2 %, мин. 50 ₽, макс. 3 000 ₽

    В Балашихе у Восточного банка 1 отделение и 1 банкомат

Tinkoff Black


Тинькофф Банк лицензия № 2673

  • Процент на остаток10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов
  • КэшбэкС каждых 100 ₽ получайте кэшбэк 1% при любых покупках. 5% в спец.категориях, от 3% до 30% по спец. предложениям. Кэшбэк деньгами, а не бонусами! Каждый месяц выбирайте категории покупок.
  • Лимит выдачи наличных по картеБесплатное снятие наличных от любой суммы до 500 000 ₽ в месяц
  • Стоимость обслуживанияБесплатно (при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка в совокупности не менее 50 000 руб., неснижаемом остатке от 30 000 руб., иначе 99 руб/мес)
  • Преимущества

    10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов!

    • Доставка домой или в офис карты Мастеркард/Виза в течение 1-2 дней
    • Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии
    • Бесплатное снятие наличных банкоматах Тинькофф до 500 000 ₽ в месяц
    • Снятие без комиссии: от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру.
    • Оплата в одно касание
    • Для граждан любых стран

Космос

Учреждение выдает своим клиентам карты платежных систем Visa и MasterCard Gold, а карты называются Космос. Согласно условиям, клиент может осуществить до 5 бесплатных снятий любой валюты в разных странах мира. Ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 7,5%. В день можно обналичить до 300 тыс. рублей. Также банком выдаются бонусы за покупки и кэшбек в размере от 1 до 10%.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит. Кредитный лимит:300 000 руб.Льготный период:365 дней. Ставка:от 0%. Возраст:от 18 до 70 лет. Рассмотрение:15 минут. Обслуживание:0 рублей

Читайте также:  Суть кредитной карты: принцип действия, погашение, плюсы и нюансы

Польза

Процент на остаток3% годовых при остатке от 300 000 руб. и покупок от 7000 руб. в мес.

  • КэшбэкДо 22% кэшбэк на покупки у партнёров. 3% в доп. категориях и «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки». Кэшбэк начисляется баллами Польза: 1 балл = 1 рубль.
  • Лимит выдачи наличных по картеДневной лимит на операции 500 000 руб.
  • Стоимость обслуживанияБесплатно первые два месяца, далее при покупках на сумму от 7000 руб. в месяц, в иных случаях 99 руб. в месяц
  • Преимущества
    • Бесплатно снятие наличных и переводы по номеру карты до 100 000 рублей в месяц (превышение лимита комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 100 р.)
    • Бесплатно пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении, смс-уведомление первые два месяца
    • 0 рублей оплата штрафов ГИБДД, мобильной связи и интернета без комиссии

Тач Банк

Предложение от Тач Банка позволяет сделать вклад от 1 дня с выплатой дополнительной ставки каждый день. По вкладу можно получить 6-7% годовых. Совершать операции с деньгами можно круглосуточно, а снимать деньги разрешено в любом банкомате мира. Размер кэшбека составляет от 1 до 3% на любимые и часто совершаемые покупки.

Выбор учреждения и предложения остается за клиентом. Сделать дебетовую карточку с возможностью начисления дивидендов по остаткам можно просто и быстро. Главное, выбрать надежный тариф, а также ознакомиться со всеми предложениями. Дополнительно можно проконсультироваться с сотрудниками банка перед подписанием бумаг обо всех условиях сбережения денег.

Мультикарта ВТБ

  • Процент на остатокПо накопительному счёту до 4,5%
  • КэшбэкДо 1.5% cash back, бонусы и мили. Дополнительный кэшбек до 15% у партнеров программы лояльности «Мультибонус».
  • Лимит выдачи наличных по карте350 000 руб/день, 2 000 000 руб/месяц
  • Стоимость обслуживанияБесплатно (при покупках от 10 000 руб, иначе 249 руб/мес)
  • Преимущества
    • До 5 дополнительных карт – бесплатно
    • Бесплатные push-уведомления
    • Бесплатное пополнение карты с карт других банков
    • Бесконтактная оплата
    • Снятие наличных 0 руб. в 16000 банкоматах ВТБ и банков-партнёров
    • 0 руб. 3а переводы по номеру телефона до 100 000 руб

OpenCard

Процент на остаток4% на остаток по счету «Моя копилка»

  • Кэшбэк+2% кэшбэк за любые онлайн-покупки. До 11% кэшбэк в категории и до 1% за все остальное ИЛИ 3% за все покупки: 1% на сумму покупок от 5000 ₽; 1% при оплате услуг онлайн от 1000 ₽. 1% при минимальном остатке по карточным счетам от 100 000 ₽
  • Лимит выдачи наличных по картедо 500 000 рубей в месяц
  • Стоимость обслуживанияБесплатно
  • Преимущества
    • Бесплатное пополнение с карт других банков
    • Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц
    • Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru
    • Платёжные системы Visa, MasterCard и МИР
    • Оплата ЖКХ без комиссий
    • Возможность оплаты телефоном: Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay

Куда перечисляются проценты

Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

Чем отличается от депозита

У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

  • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
  • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
  • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

Что следует учесть при выборе карты

Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

  • Какие возможности предоставляются держателю. Необходимо тщательно ознакомиться с описанием продукта, его функциональными возможностями. Не исключено, что таковые окажутся неподходящими, и будет правильным оформить доходную карту с меньшим процентом на остаток, которая, в то же время, позволит осуществлять необходимые операции.
  • Каковы дополнительные условия для начисления процентов на остаток средств. Следует оценить возможности по их выполнению (например, обеспечению установленного порога размера остатка по карточному счёту или суммы ежемесячных покупок).
  • Какова стоимость обслуживания. Во многих продуктах этот показатель не является фиксированным, а определяется различными факторами, в том числе активностью держателя по проведению определённых операций. Правильным будет провести оценку издержек на обслуживание, в том числе на всевозможные комиссии, и соизмерить их с потенциальной доходностью.
Источники

  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/procent-na-ostatok-po-karte-chto-eto.html
  • https://online-cards.ru/debet/percent/
  • https://mobile-testing.ru/raschet_protsentov_po_kreditnojj_karte/
  • https://VFinansah.com/cards/protsent-na-ostatok-po-karte
  • https://www.papabankir.ru/tips/cashback-ili-procent-na-oplatu/
  • https://balashiha.1000bankov.ru/debit-card/s-procentom-na-ostatok/
  • https://gurukredit.ru/kak-nachislyayutsya-procenty-na-ostatok-po-karte/
  • https://money.inguru.ru/debetovye_karty/teg_s_nachisleniem_procentov_na_ostatok/reg_moskovskaja_oblast/balashiha

[свернуть]
Добавить комментарий