Рубрики

Банковская карта для ребенка, дебетовые карты для детей до 14 лет

Для ребенка лучше карта или наличные

Детские карты сами по себе вполне надежны и безопасны – в этом смысле они не отличаются от взрослых. Проблема может возникнуть не с картой, а с ее держателем.

С одной стороны, детская карта имеет неоспоримое преимущество – она с ранних лет учит ребенка грамотно обращаться с банковскими продуктами . Рано или поздно ему все равно придется этому научиться, но реальность такова, что пусть ребенок научится этому раньше и при поддержке взрослого.

Деньги с карты нельзя отобрать или потерять, а если установить запрет на снятие наличных, это практически гарантия сохранности средств.

Минусом может быть то, что карта не дает физического ощущения денег и понимания их траты. Если ребенок еще мал и это его первые карманные деньги, возможно, разумнее будет какое-то время не заводить карту, а выдавать традиционную наличность. А после того, как он начнет уверенно справляться с тратами, переходить на карты.

Что означает детская карта

Дебетовая карта «Детская» — это банковская карточка, выпущенная в рамках реализации социальных программ, которые проводятся в Москве и Санкт-Петербурге. Право на выпуск пластиков предоставляется уполномоченным банкам, перечень которых определяется региональными властями. Например, в северной столице это Банк «Санкт-Петербург», а в Москве — ВТБ. Особенностью «Детской» карты выступает принадлежность к национальной платежной системе МИР, которая используется практически всегда, когда идет речь о распределении бюджетных средств.

Основное назначение карты «Детская» — это получение социальных выплат двух типов: на рождение ребенка и ежемесячного пособия до достижения им определенного возраста. Денежные средства выделяются на конкретные цели – покупку детских товаров безналичным способом.

Региональные программы поддержки семей достаточно часто корректируются, а потому время предоставления помощи и размер выплат периодически меняется. Внесение корректировок в действующую социальную политику становится тем более актуальным, если учесть особенности текущего года – пандемию коронавируса и связанный с нею режим самоизоляции.

Ограничения в возрасте

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

  1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
  2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.
  3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

До 14 лет

Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.

Дополнительная карточка “Kids” может выдаваться уже 7-летнему малышу. По достижении ребенком 14 лет и до его совершеннолетия уже можно оформлять основную карту по программе “Teens”. Но во втором случае о контроле родителями уже речь не идет. И оформляют ее конкретно на подростка, но в присутствии взрослого.

До 18 лет

Подростку открывают вклад:

  • родители;
  • другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
  • он сам.

К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.

Читайте также:  Как мгновенно узнать баланс карты Сбербанка - 6 способов

Особенности детской карты

Детские платежные инструменты – это такие же банковские карты, как и у взрослого, но выдаются они родителям, так как паспортом ребенок еще не обзавелся. Есть закон, который разрешает детям пользоваться карточками – ст.28 ГК РФ.

После оформления карты родители сами устанавливают лимиты, пополняют счет и могут постоянно контролировать расходы своего наследника. Вся история транзакций будет отображаться в мобильном приложении, который придется скачать в свой мобильник или доступна в ЛК.

Такой банковский продукт может иметь индивидуальный дизайн. Им можно платить в обычных торговых точках, интернет-магазинах, любых фастфудах, кафетериях.

Внимание! При оплате картой в кафе, действует кэшбек 5%. Вернуться может до 2000 рублей.

Есть карты с чипом (МастерКард Стандарт Photo EMV) и с бесконтактной оплатой (МастерКард Сандарт PayPass).

Основные условия по детской карте

 

Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 5%
Проценты на остаток нет
Валюта рубли

Дизайнерские решения и новые технологии


Выбери дизайн вместе с ребенком и закажи карту в отделении банка

Внешний вид карты

Всего доступно 4 вида оформления карты: с изображением собаки, психоделической кошки, гепардом и супергероями. Ознакомиться с ними можно на сайте банка. Пусть ребенок выберет понравившийся вариант, а родитель при заказе карты в отделении банка укажет на него сотруднику.

Контроль за ребенком в мобильном банке

Контролируйте на что и сколько тратит деньги ваш ребенок в мобильном банке

Устанавливайте лимиты в мобильном банке на категории товаров, магазины и покупки в интернете — карта привязана к счету родителя

Правила оформления и получения

Оформить дополнительный платежный инструмент можно в какое-угодно рабочее время. Привязывается к любому счету, вследствие чего родители видят все операции, которые проводит их ребенок.

Чтобы заказать карту, нужно подойти в один из филиалов. Осуществить заказ онлайн на официальном сайте компании невозможно.

Внимание! Карту сможет оформить лишь один из родителей или опекун.

Нужно прийти лично в банковское отделение и обязательно взять с собой:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свой паспорт.

Также понадобится подписанное согласие на предоставление карточки и заявление о выпуске дополнительного платежного средства.

Готовится карта не более трех дней. В случае готовности платежного средства, матери/отцу/опекуну поступит на телефон сообщение с банка. После этого можно ехать и забирать готовое изделие.

Какие нужны документы

Как мы уже говорили, открыть «детскую» карту имеет право только родитель или лицо, наделенное соответствующими правами (опекун либо попечитель). Также возможно открытие счета по нотариальной доверенности, оформленной родителем в отношении третьего лица.

Из документов понадобятся:

  • Заявление на открытие счета;
  • Внутренний паспорт РФ от родителя;
  • Свидетельство о рождении ребенка, на имя которого открывается дополнительная карта;
  • Если данные в свидетельстве и паспорте не совпадают по причине смены родителем своей фамилии, имени или отчества, придется также предъявить документ, подтверждающий эту смену;
  • Если открытие счета производится не заявителем, а лицом, представляющим его интересы, необходима оформленная у нотариуса доверенность.

Открытие счета производится так:

  1. Сбор всех требуемых документов. Заявление можно заполнить на месте;
  2. Заявитель должен направиться в любое отделение Сбербанка, взяв все бумаги с собой. После обработки запроса все документы, кроме заявления, возвращаются клиенту;
  3. Установить лимиты можно и позже, но лучше сделать это сразу. Во-первых, так вы не допустите неприятную ситуацию, когда ваш ребенок потратил больше средств, чем вы планировали. Во-вторых, устанавливать и менять лимиты на данный момент нельзя через интернет-банкинг и банкоматы, т.е. делать это можно исключительно в отделении — вы сэкономите себе время, если сразу же поставите ограничение;
  4. Изготовление карты или нескольких карт требует в среднем от двух до пяти рабочих дней. Об окончании процесса изготовления вы будете извещены по смс и в «Сбербанк Онлайне»;
  5. Забрать карты можно, предъявив паспорт.

Как пользоваться детской картой

Пользоваться картой можно в любом месте, где есть возможность использования безналичных платежей. Для большей мотивации ребенка в познавании финансовой грамотности подключите услугу «Копилка для сдачи». После любой операции оплаты на накопительный счет «Накопилка» будет поступать заранее установленный процент от платежа.

Контроль расходов

Есть несколько вариантов контроля расходов Вашего чада:

  • связаться с сотрудником телефонного центра и дать распоряжение установить ограничение по расходным операциям;
  • установить лимит через мобильное приложение;
  • через онлайн-сервис.
  • получать сообщения при проведении любой финансовой операции.

Мобильное приложение можно установить и на телефон ребенка, после этого у него появится возможность просматривать свои расходы.

Открытие совместного счета

Совместный пакет «Семейный» подразумевает возможность использовать один банковский счет всей семьей (до 4 человек включительно). Этот способ позволяет оптимизировать и контролировать семейные расходы.

Собственник счета присоединяет к нему доверенные лица, которые могут впоследствии совершать через него оплату услуг, товаров и прочие платежи в рамках лимитов, установленных основным владельцем. К счету допускается выпуск дополнительных банковских карт. В их число входит и рассматриваемая в этой статье детская альфа-карта.

Читайте также:  Как заблокировать карту Сбербанка: 4 способа

Открыть счет можно через мобильное приложение. Для этого выполните следующие операции:

  • зайдите в приложение «Альфа-мобайл»;
  • перейдите на вкладку «Открыть новый счет»;
  • выберите «Семейный счет»;
  • добавьте номер телефона Вашего доверенного лица;
  • предоставьте доступ доверенному лицу.

Достоинства и недостатки

Сильные стороны:

  • Полный контроль за расходами ребенка;
  • Обучение обращению с деньгами;
  • Доступ к установлению лимитов;
  • Доступ к бесплатным переводам;
  • Отсутствие платы за выпуск карты;
  • Привлекательный дизайн;
  • Возможность получения кэшбека и других льгот.

Недостатки:

  • Отсутствие возможность онлайн-заказа карты;
  • Скромный выбор дизайна карты;
  • Небезопасно для ребенка.

В целом данный продукт имеет немного отзывов, но большинство пользователей в целом положительно оценивают наличие детской карты, и в первую очередь возможности контроля за расходами ребенка.

В каких магазинах действует Детская карта

Главное условие выделения денежных средств на ребенка – их целевое расходование, причем исключительно безналичным расчетом. Поэтому особенно актуальным становится вопрос, в каких магазинах действует карта «Детская»? Ответ на него проще всего найти на официальных сайтах региональных органов власти. Это объясняется предельно просто: и перечень доступных товаров, и список магазинов ежегодной обновляются.

Поэтому самый простой способ узнать, где можно расплатиться «Детской» картой – это зайти на портал Госуслуги и внимательно изучить условия расходования денежных средств, выделенных в рамках социальной помощи на ребенка. Важно рассматривать только актуальную информацию, которая в условиях пандемии достаточно быстро меняется.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что допускается оплата «Детской» картой в интернет-магазинах. Далеко не все родители это знают, хотя такой способ покупки сегодня становится наиболее распространенным по вполне понятным причинам. Важно помнить требование о целевом расходовании средств. Другими словами, деньги могут быть потрачены исключительно на следующие детские товары:

  • питание для ребенка;
  • коляска, сумка для переноски или детское кресло для автомобиля;
  • обувь, одежда, постельные принадлежности;
  • спортивный инвентарь, развивающие игры и другие подобные товары;
  • средства ухода за ребенком – пеленки, клеенки, салфетки, мыло и т.д.

Способы поплнения

Детские карты пополняются несколькими способами:

  •  через личный кабинет – сделать это можно как с компьютера, так и воспользовавшись мобильным приложением;
  •  при помощи «Мобильного банка»;
  •  с банкомата либо терминала;
  •  сделав простой перевод с кредитки или счёта другого банка – для этого нужно будет знать реквизиты, и к тому же взимается комиссия в размере, предусмотренном правилами того банка, со счёта которого происходит снятие;
  •  при помощи сервисов платёжных систем – у MasterCard это MoneySend, а у Visa – Direct;
  •  в отделении банка.

Особенности привязки карты к счету

Для этого нужно явиться в отделение банка и написать заявление об оформлении дополнительной карты к основной. Валюта на новой карте будет такая же, как и на главной. Это нужно учитывать, если вы, к примеру, захотите отправиться с ребенком в путешествие.

Какой кэшбэк по детской карте

С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя дебетовую карту «Детская карта».Укажите ежемесячные расходыКафе и Рестораны5%* С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя дебетовую карту «Детская карта».Ежемесячные расходыруб.Суммарный кэшбэк в рубляхруб.* В результатах расчета мы учитываем максимальный кэшбэк, который возможен при использовании дебетовой карты «Детская карта».

Достоинства и недостатки

Родители, оформившие карту своему ребенку, отмечают такие ее достоинства:

  • развитие финансовой грамотности – умение пользоваться деньгами;
  • безопасность – теперь вы можете быть уверены, что деньги ребенка не украдут, и они не потеряются, ведь в этом случае карту легко можно заблокировать. Мгновенная блокировка наступает после звонка в телефонный центр банка. Также это можно сделать в личном кабинете «Альфа-Клик». Деньги останутся в целости и сохранности, а карту можно будет заказать новую.
  • простая и комфортная оплата услуг и товаров – если вы выбрали карту с технологией PayPass, то рассчитываться ребенок сможет простым поднесением к терминалу, то есть бесконтактно;
  • удобство – родитель легко может переводить деньги на карту;
  • контроль расходования – вы сами можете установить лимит трат в день, в неделю или месяц. Также родители могут отслеживать проводимые операции в режиме онлайн.
  • яркий дизайн.
  • кэшбек от покупок.

Кроме того, дети могут отслеживать с помощью мобильного приложения, на что были потрачены деньги, и какую сумму можно было бы накопить.

К недостаткам можно отнести:

  • не очень дешевую стоимость обслуживания – 790 рублей в год;
  • ограниченное количество дизайнов карты – всего 4;
  • невозможность заказать на сайте – обязательно необходимо посетить отделение банка.

В целом отзывы об этом банковском продукте вполне положительные и родители готовы предоставлять детям такой удобный финансовый инструмент.

Читайте также:  Перевод с карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка: онлайн, комиссия, международный перевод от физического лица юридическому

Как закрыть детскую карту

Для закрытия карты владелец счета может воспользоваться одним из трех способов:

  • Обратиться за помощью в банк;
  • Через мобильное приложение
  • Через официальный сайт

Базовые правила безопасности

Так как картой будут пользоваться дети, а на ребенка легко воздействовать, стоит сразу же объяснить ему базовые правила безопасности:

  •  стараться не хранить её на виду;
  • не давать её просто так – они должна передаваться исключительно во время покупок;
  •  запомнить пин-код, и не записывать его на бумажке, носимой с собой, и никому его не сообщать;
  •  если кто-то помогает с проведением операции, поскольку ребёнок не знает, как её выполнить, то все действия должны проводиться при самом ребёнке и под его наблюдением; лучше всего вообще не доверять никому проводить операции с ней, а при возникновении проблем обращаться в отделение.
  •  если чек не нужен, то следует порвать его и выбросить; не нужно оставлять чек целым или кому-то отдавать.

Как видно из этого, вместе с новыми возможностями, получив карту, ребёнок получает также и новые обязанности, на него ложится почти взрослая ответственность.

Это будет для него полезно, но вашей задачей при этом является обучение его тому, как правильно использовать карту, а также как эту ответственность нести.

Отметим, что детская карта выдаётся в соответствии с Гражданским кодексом, в котором указано, что, начиная с шести и заканчивая четырнадцатью годами, дети наделены правом проводить только мелкие бытовые сделки, такие как покупки в магазине. Более сложные и затратные операции имеют право совершать лишь их родители.

В каких банках можно оформить Детскую карту

Сбербанк

В Сбербанке можно открыть два вида «детских» карт:

  • Карта для ребенка – выдается с 7 до 14 лет, стоимость обслуживания – 300-600 рублей в год;
  • Молодежная карта – для клиентов от 14 до 25 лет, цена вопроса – 150 рублей в год.

Обе карты подключены к бонусной программе Спасибо. При получении карточки по умолчанию назначается уровень Большое Спасибо.

Карта для ребенка «прикрепляется» к основному счету родителей, управлять ей можно через Сбербанк онлайн, но менять лимиты – только в отделении.

Молодежная карта открывается при наличии паспорта и на данные самого держателя. Подростку открывается свой расчетный счет. Функциональность карты полная – можно снимать. пополнять, рассчитываться онлайн. Для открытия такой карточки клиенту до 18 лет нужен официальный представитель.

Тинькофф

Для детей своих клиентов Тинькофф банк предлагает детскую карту Junior. Выдача пластика производится для пользователей в возрасте от 7 лет. На выбор предлагается 7 вариантов дизайна. Мой ребенок, например, выбрал с динозавром, так как является поклонником фильма «Мир юрского периода».

Карта открывается в дополнение к основному родительскому счету и отмечается у того в онлайн-кабинете. Через онлайн-банк или мобильное приложение Тинькофф можно управлять балансом карты, лимитом, менять ПИН-код, запрещать / разрешать операции.

Дополнительные плюсы карты:

  • возможность ребенку самому открыть накопительный счет и начать откладывать деньги;
  • кэшбак до 2%;
  • выставление заданий ребенку, за выполнение которых он получает денежное вознаграждение.

Малыш может установить специальное приложение и через него оплачивать свои счета (например, за телефон), а также выполнять задания.

Детская карта Тинькофф банка полностью бесплатна.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает два вида карт для самых юных клиентов. Первая – это «Детская карта». Она открывается с 7 лет. Пока ребенок не достиг 14 лет, она идет как дополнение к основной родительской, далее подростку открывается свой расчетный счет.

Стоимость обслуживания – 790 рублей в год. После достижения клиентом 14 лет подключается пакет «Оптимум» за 199 рублей в месяц, но он будет бесплатен, если оборот по карте составит за это время 20 тысяч рублей.

Второй вид карт детских карт в Альфа-Банке под названием NEXT доступен только с 14 лет. Это уже полноценная карта со всеми возможностями. Стоимость ее обслуживания составляет 120 рублей в год + 89 рублей в месяц за пакет опций «Эконом».

По обоим типам карт предусмотрен кэшбак в 5% в избранных категориях (рестораны, кафе, кино), а также скидки у партнеров.

ВТБ

Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.

Источники

  • https://zakonguru.com/semejnoje/rebenka/karta-dlya-rebenka.html
  • https://meta.ru/help/kak-oformit-detskuyu-kartu
  • https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kogda-mozhno-oformit-bankovskuyu-kartu
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/detskaya
  • https://balashiha.bnkf.ru/debitcards/alfa-bank/detskaya-karta/
  • https://AlfaBank.ru/everyday/debit-cards/childcard/
  • https://alfa-gid.com/detskaya-karta-ot-alfa-banka/
  • https://vKreditBe.ru/karta-dlya-rebenka-do-14-let-v-sberbanke/
  • https://AlfaBank-24.ru/detskaya-karta
  • https://alfabank-online.ru/detskaya-karta-alfa-banka
  • https://sbotvet.com/karty/detskaja/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/al_fa-bank/debetovyekarty/detskaya-karta/
  • https://alfainvestor.ru/detskie-karty-v-kakom-banke-luchshe-oformit-plastik-dlja-rebenka/
  • https://credits.ru/publications/karty-bankov/bankovskie-karty-dlya-detey-kak-i-gde-otkryt/

[свернуть]
Добавить комментарий