Рубрики

10 лучших кредитных карт – рейтинг 2021 года

Основные требования оформления кредитной карты

Еще один момент, который надо учитывать при выборе кредитки – требования к заемщикам. Если потенциальный клиент под них не подходит, то он просто не сможет получить карту. Его заявление даже не будут рассматривать.

В основном требования к держателям кредитных карт довольно стандартны:

  • Возраст – от 18-19 лет до 65-70 лет. В некоторых банках оформляют кредитки только с 20-23 лет, а иногда максимальный возраст заемщика может достигать 80-85 лет.
  • Наличие прописки в регионе, где есть офисы банка. Крупные кредитные организации работают с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Доход, позволяющий своевременно вносить обязательные платежи. Обычно для получения карточки с кредитным лимитом до 100-300 тыс. р. подтверждать доходы необязательно, а больший лимит доступен только при наличии справки о зарплате.

Некоторые продукты банки предлагают только отдельным категориям клиентов, например, держателям зарплатных карт. Даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям нет гарантии, что ее одобрят. Решение по каждой заявке принимают индивидуально.

Преимущества и недостатки

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

Положительные стороны:

  • У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
  • Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
  • Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
  • Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
  • Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
  • Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
  • Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

  • Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
  • Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
  • Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
  • Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
  • Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
  • Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

Подача заявки

Если какой-то вариант вам подходит, вы можете оформить кредитную карту с льготным периодом прямо сейчас. Для этого нажмите «Подать онлайн-заявку». На сайте банка нужно будет заполнить анкету, указав свои персональные данные:

  • ФИО,
  • номер контактного телефона,
  • уровень ежемесячного дохода.

Также следует определить денежный лимит и грейс период по кредитной карте, выбрать адрес отделения, в котором будет оформлен пластик в Балашихе. Беспроцентные кредитные карты некоторых банков доставляют курьеры. Вместе с пластиком клиенту предоставляется один экземпляр договора на обслуживание.

Чтобы оформить кредитную карту с льготным периодом, дайте согласие на обработку персональных данных. Сотрудники выбранного банка проанализируют полученную информацию и примут решение о выпуске пластика.

Правила пользования картой с грейс-периодом

Чтобы избежать комиссии, потраченные средства следует вносить до истечения льготного периода. Это означает, что к моменту окончания указанного точно срока баланс должен быть пополнен до 100%. В противном случае банк может взимать комиссию. Ее размер указан в сводке каждого пластика.

С комиссией могут осуществляться и некоторые операции с использованием карты, например, обналичивание денежных средств или оплата товаров и услуг за рубежом. Чтобы избежать непредвиденных затрат, следует уточнить всю необходимую информацию на нашем финансовом портале, сайте самого банка или у его сотрудников. Стоимость платных операций может существенно отличаться у каждого финансового учреждения. При этом средства будут списываться с баланса вашего кредитного пластика. Если вы все-таки совершили такую операцию, пополнять карту предстоит с учетом комиссии.

Чтобы знать, какая сумма вам доступна и сколько предстоит внести до наступления определенной даты, удобно пользоваться услугой СМС-оповещения. Отслеживать состояние своего баланса (и задолженности по карте) вы также можете в личном кабинете на сайте банка-эмитента, в мобильном приложении или в банкомате. Кроме того, вы всегда можете обратиться на бесплатный телефон горячей линии финансовой организации. Сотрудник банка предоставит вам необходимые сведения в случае прохождения идентификации – для этого потребуется назвать кодовое слово или свои паспортные данные.

В каком банке самая выгодная кредитка

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

РосБанк


10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
Льготный период: 62 дня
Рейтинг (2021): 4.4

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

Годовая ставка по кредиту составляет от 25,9%. Кредитный лимит достигает 1 000 000 рублей, что довольно много.

Читайте также:  Как удалить карту с алиэкспресс на компьютере и мобильном

Льготный период сравнительно большой – до 62 дней. Со второго месяца нужно платить 79 рублей за обслуживание карты, если не был превышен порог трат в 15 000 рублей. Комиссия за снятие собственных наличных в устройствах «Росбанка» не взимается. Для сторонних банкоматов она небольшая – 1%+100 рублей. А за получение кредитных денег придется отдать 4,9%+290 рублей. Можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания. 

Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2021 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

Промсвязьбанк

«Суперкарта» имеет льготный период длиной до 145 дней на первые покупки – этого достаточно, чтобы вовремя вернуть задолженность. Последующие траты попадают в беспроцентный период длиной до 55 дней. Годовая ставка на кредитование фиксированная и составляет 34,9%. Также можно добиться 29,9% при выполнении определенных условий. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Также за дополнительные 333 рубля можно заказать карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок. Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования. Годовая ставка откровенно высокая.

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Процентная ставка на покупки в рассрочку у партнеров и при тратах в обычных магазинах составляет 0% годовых. Последние можно совершать только в пределах отдельного лимита, на них распространяется льготный период до 51 дня. Когда рассрочка или грейс закончатся, начнет капать процент в размере от 17,9%. 

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

Тинькофф

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
  • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
  • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
  • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов  –  8000 руб., для Москвы  –  12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Читайте также:  Как заблокировать карту Сбербанка: 4 способа

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

Сбербанк

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

Банк МТС


Универсальная кредитка с хорошим льготным периодом
Льготный период: до 111 дней
Рейтинг (2021): 4.6

«МТС Cashback» представлена как универсальная кредитная карта, и она этому званию соответствует. Неплохой кэшбек, длинный льготный период до 111 дней, не самый высокий процент делают ее доступной и удобной в большинстве случаев. Единственное, что кредитный лимит маловат – всего 299 999 рублей. Годовая ставка начинается от 11,9% и заканчивается на 25,9%. Обслуживание бесплатно, но придется заплатить за выпуск кредитки – стоит это 299 рублей.

Льготный период распространяется только на безналичные операции, за наличку сразу будет начисляться процент. Чтобы из него не вылететь, нужно платить минимум 5% от задолженности, но не меньше 100 рублей. Радует кредитка и возвратом денег за траты. Кэшбек составляет от 1% на все покупки до 5% за отдельные категории. За снятие кредитных наличных предусмотрена комиссия 3,9%+350 рублей. Удобно и то, что для получения продукта не нужно предоставлять справку о доходах.

Мультикарта ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

АТБ

Кредитная карта от АТБ – это одно из наиболее выгодных предложений на финансовом рынке. Она включает 120 дней беспроцентного периода, при условии полного погашения суммы по окончанию срока и 10% кэшбэк на покупки. Среди приоритетных категорий расходов можно выбрать товары для дома и ремонта, автомобильные запчасти, траты на развлечения и кафе. Хорошая кредитная карта позволяет участвовать в дисконтных программах банка и получать бесплатные выписки по счетам.

Кредитный лимит банковского счета составляет 500 тыс. рублей, денежные средства можно использовать на любые цели и снимать в любых банкоматах без комиссии. Для оформления карты не нужно ездить в офис и стоять в очереди, заключение договора происходит удаленно через заявку на сайте. После одобрения сотрудники банка готовят пакет документов и отправляют курьера для доставки карты на дом.

Для удобства управления картой и контроля расходов, банк предлагает установить мобильное приложение на смартфон. Через приложение доступна оплата услуг без комиссии и подача заявки на кредит в онлайн режиме. Благодаря долгому беспроцентному (льготному) периоду и выгодным условиям, карта от АТБ попала в подборку лучших предложений от российских банков.

Восточный Банк

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить кредитку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2021 году, поэтому она попала лишь на 8 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

Карта возможностей от ВТБ

По данному продукту предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период. Ключевое преимущество кредитки заключается в отсутствии комиссии за годовое обслуживание без каких-либо требований.

Основные условия кредитования по «Карте возможностей» от ВТБ перечислены ниже:

  1. Процентная ставка в размере от 14,6 до 28,9% годовых действует по операциям оплаты покупок. При снятии наличных начисляется единая ставка — 34,9% годовых.
  2. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Если клиенту изначально предоставили небольшую сумму кредитования, он может обратиться в любое отделение банка и написать заявление на увеличение лимита (требуется предоставление справки о доходах).
  3. Льготный период по карте длится 110 дней. До его окончания необходимо погасить всю сумму задолженности. Беспроцентный период действует только по операциям оплаты товаров и услуг.
  4. Размер обязательного ежемесячного взноса составляет 3% от остатка задолженности. Если условия льготного периода не соблюдаются, платёж увеличивается на сумму начисленных процентов и комиссий.

В течение месяца в банкоматах ВТБ Банка можно без комиссии снимать с кредитки до 50 000 рублей.

Читайте также:  С какого возраста можно получить банковскую карту

Открытие

Opencard от банка Открытие — лучший выбор для пользователей, которые хотят не только тратить, но и приумножать свои деньги. Это связано с тем, что кредитная карта предлагает до 6% на остаток по счету и возврат средств с покупок до 11% (Cashback). Вы ходите в рестораны, заправляете бензин на АЗС, путешествуете и приобретаете бытовую технику, а Opencard возвращает деньги.

В то время как другие банки дают высокие процентные ставки по кредитам, Открытие снизили их до 13,9%. У кредитки есть два основных преимущества: она не взимает плату во время льготного периода 120 дней и плату за обслуживание (при покупках от 5000 руб./мес). Расплачивайтесь в магазинах бесконтактной оплатой с помощью сервисов Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay в часах или смартфоне.

В течение первых 7 дней с момента получения кредитной карты, можно снять до 100 тыс. рублей наличным бесплатно (без комиссии). Специальные возможности для безработных, пенсионеров и студентов позволяют еще больше экономить на процентах по кредиту. Если этих доводов еще недостаточно, чтобы заказать Opencard, то ознакомьтесь с другими участниками рейтинга.

Критерии выбора

В списке на нашем сайте представлены выгодные кредитные карты с льготным периодом в Балашихе. Условия пользования картой каждого банка могут заметно отличаться. Вы можете выбрать из списка лучшие кредитные карты на 2021 год с льготным периодом в несколько месяцев и дополнительными параметрами:

  • бесплатным годовым обслуживанием;
  • возможностью обналичивания без комиссии;
  • большой суммой на счете – до 3-5 млн рублей;
  • кэшбэком и возможностью получать скидки у партнеров банка.

Определите, какое преимущество будет для вас наиболее важным, чтобы определить подходящий пластик. Лучшая кредитная карта с льготным периодом может включать несколько вышеперечисленных параметров.

В сводке каждого банковского продукта перечислены основные условия использования:

  • лимит денежных средств,
  • грейс-период по кредитной карте,
  • процентная ставка.

Ниже указаны дополнительные параметры:

  • стоимость выпуска,
  • размер кэшбэка,
  • стоимость обслуживания.

С кэшбэком

Если планируется пользоваться кредитной карточкой в основном для покупок, то имеет смысл обратить внимание на лучшие продукты с кэшбэком. Он позволит экономить на каждой покупки, а если при этом погашать долг до конца грейс-периода, то от пластика будет сплошная выгода.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком:

  • «Платинум» от Тинькофф – карта с лимитом до 300 тыс. р., бесплатной доставкой, ставкой от 15%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком баллами в размере 1% за все и до 30% – по акциям.
  • «Можно все» от Росбанка – карточка с лимитом до 1 млн рублей, ставкой 21,4%, грейс-периодом до 62 дней, по которой доступен кэшбэк до 10% деньгами или до 5% – бонусами для путешественников.
  • CashBack от Альфа-Банка – кредитка с лимитом до 300 тысяч рублей, ставкой от 25,99%, льготным кредитованием на срок до 60 дней и кэшбэком до 10% при оплате на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, а также 1% – за все остальное.

С льготным периодом

Длительный льготный период позволяет совершать крупные покупки и оплачивать их в рассрочку без переплаты. Главное, до окончания этого периода полностью вернуть долг банку, чтобы избежать необходимости платить проценты.

Самые интересные кредитки со 100-дневным и более грейс-периодом:

  • «100 дней без %» (Альфа-Банк) – кредитка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом на покупки и снятие наличных в 100 дней, возможностью снимать без комиссии до 50 тыс. р. ежемесячно и ставкой от 14,99%.
  • «240 дней без %» от УБРиР – карта с лимитом до 300 тыс. р., самым длинным льготным периодом на рынке в 240 дней, ставкой от 30,5% и кэшбэком 1% за все и до 10% – по категориям, установленным банком.
  • «#120подНОЛЬ» (Росбанк) – карточка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом до 120 дней и ставкой от 21,4%.

С процентом на остаток

Обычно кредитки используются для расчетов заемными деньгами, но многие из них допускают также использование собственных средств. Это удобно, если планируется сделать крупную покупку с получением кэшбэка, а одобренного кредитного лимита недостаточно. В этом случае можно внести сразу часть средств своими деньгами на счет кредитки и рассчитаться ей в магазинах. Некоторые банки на остаток собственных средств даже начисляют проценты.

Лучшие кредитные карты с процентами на остаток собственных средств:

  • Халва (Совкомбанк) – карточка рассрочки с возможностью без процентов пользоваться деньгами банка до 12-36 месяцев и кэшбэком. На остаток собственных средств по ней можно получать до 7,5%.
  • Кэшбэк (КБ Восточный) – карта с лимитом до 400 тыс. р., грейс-периодом до 56 дней и кэшбэком до 10% за покупки в бонусных категориях. Она позволяет получать на остаток собственных средств до 4%.
  • Мультикарта (ВТБ) – кредитка с лимитом до 1 млн рублей, кэшбэком бонусами – до 10% и грейс-периодом до 101 дня. На остаток собственных средств по ней можно также получать проценты по ставке до 9,5%.

Без годового обслуживания

Многие клиенты получают кредитку и хранят ее на случай непредвиденных финансовых затрат, крупных покупок или подобных ситуаций. В этом случае очень важно, чтобы стоимость обслуживания кредитной карты была низкой, а лучше, чтобы ее и вовсе не было.

Лучшие кредитные карты без платы за обслуживание:

  • Кредитная карта (Ренессанс) – полностью бесплатная карточка с лимитом до 300 тыс. р., грейс-периодом до 55 дней, ставкой по кредиту от 19,9% и кэшбэком до 10%. По ней нет платы не только за обслуживание, но и за выпуск.
  • OpenCard (Открытие) – кредитная карта c лимитом до 0,5 млн рублей, ставкой от 19,9%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранных категориях и 1% за все. При выпуске кредитки взимается единовременная плата в 500 р., но она возвращается на бонусный счет при ее использовании, а регулярной платы за обслуживание пластика нет.
  • Свобода (Хоум Кредит) – карта рассрочки с лимитом до 300 тыс. р. и возможностью делать покупки и в обычных магазинах. Срок рассрочки у партнеров – до 1 года, а в других магазинах грейс-период по ней действует до 51 дня. Выпуск пластика осуществляется бесплатно, за его обслуживание также не надо платить, если нет активных платных услуг и опций.

Основные рекомендации и советы

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

Источники

  • https://gurukredit.ru/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-pravilno/
  • https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/lgotnyj-period/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html
  • https://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html
  • https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_10_luchshih_kreditnyh_kart_2018
  • https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu

[свернуть]
Добавить комментарий